《宏觀理財》今時今日，相信有很多「月光族」都有同一個疑問：如何儲下資金去實現夢想？對於習慣花費的「月光族」來說，要積累更多財富並非易事。不過，如果能夠開源節流，再配合適切的理財方案，達成理想的儲蓄目標，指日可待。那麼我們又如何逼自己儲錢，建立良好的財政紀律？　　市場上有些短期儲蓄保險，規定投保人按時供款，可增強他們的儲錢動力並且持之以恆。而在資金滾存生息之下，在保單完結後就可一次過取回本金，保證回報及非保證利息（如有），可以幫助投保人建立定期儲蓄的習慣，不失為有效的理財工具。所謂「短期」儲蓄保險，其保費鎖定年期以兩年起至六年不等，此類產品潛在回報大多高於不少銀行活期和定期存款，風險一般亦較投資股票低，適合承受風險能力較低，但又希望取得穩中求進回報的人士。而且，短期儲蓄保險在儲蓄及回報以外，更附加少量人壽保障成分，可謂一舉三得！

＊月繳保費，低至２０００元＊

　　坊間有些俗稱「２Ｐａｙ３」短期儲蓄保險，供款兩年，三年後期滿可取回保費連利息，其年度化保證回報率（ＩＲＲ）約１﹒９８厘至３﹒１６厘。計劃最低的月繳保費只須２０００元，繳付保費方式亦十分靈活，除一般的年繳或月繳的保費繳付方式，特設預繳選擇，投保人可於投保時全數繳付兩年的保費，最適合喜歡靈活彈性的年輕人。而且，此方案亦附有額外意外身故賠償，如受保人在首個保單年度內因意外導致身故，將獲支付相等於受保人身故時已繳總保費１０％的額外意外身故賠償，倍添安心。　　若果投保人有較充裕資金，可考慮另一個「３Ｐａｙ６」的儲蓄保險，保費繳付期僅為三年，便可獲得六年人壽保障，計劃設最低每年保費，其年度化保證回報率（ＩＲＲ）約３﹒２３厘

＊預留資金，以備不時之需＊

　　在投保短期儲蓄保險前，建議大家預留一筆流動資金以備不時之需，因為如在供款期滿前有緊急經濟需要而提取保單部分或全部現金價值，可提取的保單價值很大機會是低於已繳保費。此外，由於有些保險公司對短期儲蓄保險產品設下限額，而大部分的產品都須以年繳方式交保費，月繳並不普遍，在考慮投保時要留意。　　若大家想進一步了解不同的儲蓄保險產品的入場門檻和回報等資訊，可尋求理財顧問的專業意見。《康宏理財服務有限公司行政總裁　冼健岷》

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