《保險智衛》隨著醫療費用每年不斷攀升，單靠儲蓄未必能足夠應付未來的醫療開支，加上香港人口老化問題嚴重，根據政府調查數據顯示，預期到２０６６年，６５歲及以上的長者佔總人口約３６﹒６％，預計可能會令公共醫療團隊及設施較現時更加供不應求。若病患者希望使用私家醫院的服務，醫療保險便可分擔部分醫療費用所帶來的經濟壓力，對香港社會整體醫療系統的分流擔當重要角色。　　另一方面，立法會秘書處發表的「香港的個人醫療保險」研究簡報指出，２０１６年全港有２４０萬個人醫保受保人，較２００６年的１３５萬人急升７８％，反映個人醫療保險的滲透率越來越高；政府今年４月推出的自願醫保計劃亦促進醫療保險的持續發展。

＊固定供款年期醫保，多一個選擇＊

　　醫療保障是人生規劃的重要一環，傷患、疾病往往無法預測，越早建立醫療保障安全網，減低突發醫療需要及其開支帶來的衝擊。　　或許不少人士對投保醫療保險存疑，在投保醫療保險後，多年均沒有醫療需要，豈不白交保費？然而醫療保單一般需要每年續保，若投保人中途斷供，便會頓時失去醫療保障，到年長時才投保，又可能會因健康轉差，引致需要繳付附加保費，或甚申請被拒，令一般大眾對於購買醫療保險有所猶豫，減低購買醫療保險的意欲。針對此情況，近年市面上就設計出一些同時兼具儲蓄成分和設固定供款期的醫保計劃，為投保人提供更多元化的醫保選擇。

＊醫療儲蓄二合一＊

　　此種有醫療儲蓄概念的保險將醫療保險與儲蓄保險合二為一，以固定的保費供款年期代替一直供款至保障期完結，比如供款２０年，享醫療保障至１００歲；投保人享有醫療保障之餘，已繳保費亦具儲蓄功能，保單會以保證現金價值及終期紅利的方式累積，享保障的同時更累積財富。　　醫療保險產品種類較為複雜繁多，但由於醫療保障是人生理財的重要一環，因此無論購買何種醫療保險，都要清楚明白每個保單細節，選擇最適合自己的醫療保險計劃。在年輕又或是身體未出現毛病時，盡早未雨綢繆，為自己將來的潛在醫療開支實行全面計劃及保障。《富衛香港及澳門首席精算師　余栢堅》

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