《保險智衛》父母為了讓子女有一個較優良的成長環境、接受優質教育，都樂意付出；當子女達到適婚年齡，有能力的父母多會出一臂之力，例如助子女「上車」（即置業）。上回分享過家長們可以如何為子女籌劃教育儲備，今次介紹另一類型多功能儲蓄計劃，針對人生不同階段的經濟需要，又可以將財富一代傳一代。

＊靈活資金提取＊

　　以往要達成不同的人生目標可能要預備數個儲蓄計劃，如教育基金、退休計劃等，現在有些具儲蓄及人壽成分的分紅保單可讓保單權益人靈活提取戶口價值，一個計劃就有可能滿足多個財務需要。　　父母可於子女出生後便投保這類分紅保單，有些計劃設多種供款年期選擇，例如兩年、五年或十年，然後讓所繳保費在保單內積存生息，到子女到達重要人生階段，例如升讀大學時便可從保單提取一部分現金，以支付升學開支。保單內所餘的價值可繼續滾存生息，到子女準備成家立室之時，再提取部分現金作置業首期之用，餘下的保單價值又繼續滾存。直到子女準備退休時，戶口累積的價值可作長期現金流，供每月提取支付退休生活開支之用。

＊保單代代傳承＊

　　除了應付資金需要之外，父母大多都希望將自己畢生所經營的財富承傳給子女，市場上有些保單加入創新的「無限次轉換被保人」功能，讓投保人將保單期及保單價值一直延續，有些計劃的保障年期可至最新被保人１３８歲；而「指定後續保單權益人」功能則可讓投保人指定自己身故後的新任投保人，兩者配合運用，可讓保單一直運作數代。舉例，父母可以將子女設定為被保人，並指定後續保單權益人（即後續投保人），倘若原投保人身故，後續投保人可繼續行使保單權利及變更被保人，充分把握長線財富增長的機會，讓財富不斷滾存、代代相傳。　　要實現儲到一桶金的目標，最重要是抓緊「時間」這個因素，只要及早開始預備，即使投入金額不多亦可以帶來滾雪球般的累積效果；另外配合適合的儲蓄計劃，就可以事半功倍。現在的儲蓄工具已經發展得愈來愈完善，部分除了加入較多的人壽保障外，亦會透過投資配置爭取較高的潛在回報，提供財富增值的機會。踏入鼠年，祝大家身體健康、增財有道、「長使長有」！把握新的一年為自己及子女造好人生的財務規劃！《富衛香港及澳門首席產品總監　余栢堅》

全新節目《說說心理話》青少年不可以戀愛！？真實個案講述驚心動魄經歷► 即睇