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14/06/2019 11:15

《積金有道-劉家怡》善用強積金可扣稅自願性供款,儲蓄兼扣稅

  《積金有道》強積金可扣稅自願性供款(TVC)推出至今逾兩個月,逐漸為市民所認識,打工仔和業界均反應正面。據積金局統計數字,去年還未有扣稅優惠時,2018年全年作自願性供款的僱員人數增長約為5300名;而在今年4月TVC推出後,單計四月份新開立的TVC賬戶便已逾3400個,供款額近2000萬元,足證TVC對不少人都有一定吸引力。希望更深入了解TVC是否「諗得過」?今期就進一步為大家講解TVC的一些具體操作要點。

*TVC為退休生活「先儲未來錢」*

  現時不少強積金受託人已有提供TVC計劃,市民只要揀選合適的TVC計劃並開立帳戶,便可透過供款為退休生活「先儲未來錢」。有關稅務扣減措施於2019╱20課稅年度開始生效,強積金計劃成員作出的TVC及為合資格延期年金保單繳付的年金保費,可享稅務扣減優惠,上限為60000元。  有些朋友可能會好奇,TVC作為政府鼓勵市民為退休生活做準備的措施,會否如公共年金計劃般享有一定的保證回報?大家要留意,TVC和其他投資一樣會涉及風險,基金價格可跌亦可升,成員須按個人需要及風險承受能力,揀選合適的強積金基金。  與一般的強積金供款或強積金額外自願性供款一樣,TVC計劃成員可自由選擇不同的強積金基金作投資。倘若成員於開立帳戶時未有作出有效投資選擇,供款便會按強積金預設投資策略進行投資。

*年滿65歲或符合指定條件方可提取*

  政府透過推出TVC並提供稅務誘因,讓市民有多一個退休儲蓄的選項,市場反應亦已反映對市民而言有一定吸引力。不過還有一點要留意,與強積金強制性供款一樣,提取TVC累算權益受「保存規定」規限,TVC賬戶持有人只可於年滿65歲或符合指定條件方可提取權益。TVC作為退休儲蓄,大家開始供款後,切勿將其置之不理,並要定期檢視,以追求理想回報。希望今期資訊能助大家更清晰了解TVC這項嶄新的退休儲蓄安排,掌握如何從中獲益。在此亦鼓勵打工仔全盤檢視自己的退休投資及儲蓄計劃,並諮詢專業財務策劃顧問,部署如何善用TVC助自己一邊累積退休儲備,一邊享有稅務優惠。《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》
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