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03/10/2019 10:00

《積金攻略-梁潘月寶》MPF轉換基金,因時制宜

  《積金攻略》強積金是一項長線投資,不過近日投資市場波動,強積金成員或會因應政經局勢而調整投資策略,希望能夠因時制宜,發揮避險功效。另一方面,如果稍後市況好轉,成員或會重整旗鼓,務求捕捉投資機遇,令投資組合得到預期的理想回報。   如果大家想轉換強積金基金選擇,其實要留意那些事項呢?首先打工仔要釐清有兩個轉換基金的資金選項,分別是未來供款的投資指示,以及調配已積存於帳戶內之強積金累算權益。前者是改變將來供款的投資基金;後者則是調整過往供款的投資。成員可以同時更改兩者的投資選擇,亦可以只更改其中一項。

*轉換基金不設次數限制*

  至於轉換基金次數及費用方面,僱員透過網上平台轉換基金,一般不設次數限制,而打工仔亦毋須繳付任何費用,大家便可靈活自主地根據市況調配基金選項。此外,打工仔亦可透過郵遞、傳真等方式轉換基金。  有些強積金成員可能會關心轉換基金所需時間,因為若果能夠快捷轉換的話,投資就可更「貼市」。成員若以互聯網或電子平台轉移基金,受託人可即日接收到有關投資指示。如果成員是以郵遞、傳真等方式轉移基金,所需時間則會較長,大家亦需留意受託人所設的截止時間,免致錯過轉換基金的機會。

*基金轉換,不能實時進行*

  值得一提的是,轉換強積金基金組合不同股票買賣,是不能夠實時進行的,一般而言,受託人在收到指示後,需要兩個工作天的時間完成基金轉換過程。因此,打工仔轉換基金時,基金的單位價格要待收巿後才能計算出來,所以並非以打工仔轉換基金組合時的價格為準。假若成員在收市前發出轉換基金指示,則會以當天收市價計算,否則,則會以下一個工作天的收市價為準。  另外,大家要留意受託人或會為個別基金或優惠計劃設附帶條件,若要轉換的基金受保證或優惠計劃的條件約束,在未滿足指定條件下更改基金組合,將無法享有相關保證或優惠。  強積金的目的是為退休儲下未來錢,因此投資目標應放眼長遠目標。投資市場可能因短期的不確定因素影響下較波動,投資策略或可轉為較保守,不過轉換基金的次數不宜太多,建議大家可以每六個月檢視一次強積金,再參考理財顧問的建議,為豐盛的退休生活造好準備。《康宏金融集團首席產品及策略總監 梁潘月寶》
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