近日一項調查，顯示本地退休消費通脹持續超越整體物價升幅。香港財務策劃師學會聯同萬通信託公布「港澳退休開支指數」，以年化增長率計算，由2020年11月至2026年5月期間，本港開支指數每年增加超過百分之五，平均每月開支升至15090元。反觀同期綜合消費物價指數(CPI)每年僅增長約1.8%，即退休人士生活開支的升幅接近CPI的三倍，受外遊及餐飲兩大退休開支帶動。

　　此外，研究亦顯示超過七成二退休人士對退休策劃至少抱有一項遺憾。最普遍的遺憾包括：應該更早開始儲蓄或投資、更早學習財務策劃。同時，不少受訪者對突如其來的醫療費用、通脹以及長壽風險或資產過早耗盡等問題持續感到憂慮。

*北上旅遊及跨境交通為部分開支驅動力，財務焦慮仍存*

　　研究顯示，退休通脹升幅顯著超越整體通脹，開支指數由2020年100的基準，升至2026年的131.6，旅遊及跨境交通為部分開支的驅動力，高達八成的受訪者曾前往大灣區內地城市，每次平均消費約1100元人民幣。

　　雖然不少受訪者表示滿意現時的退休生活，但財務焦慮依然普遍存在，當中一半擔心突如其來的醫療開支，逾四成憂慮通脹蠶食購買力，而高達七成七仍未開展任何遺產或資產策劃。

*退休開支平均為退休前收入一半，高達七成七未開展遺產策劃*

　　另外，2026年平均退休開支約為退休前收入的一半(49%)，顯示消費態度尚算保守。然而，高達七成二(72%)受訪者希望過去能做出不同選擇，特別是「更早儲蓄或投資」、「更早學習理財知識」，以及「更坦誠地與家人討論金錢安排及照顧需求」（以資產較豐厚之退休人士尤甚）。

　　研究又顯示，強積金逐漸轉型為收入保障。雖然大部分合資格退休人士仍習慣一筆過提取強積金（2026年約有76%全數提取），但利用強積金以應付每月開支的比例已由2023年的一成(12%)上升至2026年超過兩成(22%)。
《環富通基金頻道28日專訊》