11/06/2021 10:14

《積金有道-劉家怡》強積金投資宜「Strong Hold」?

  《積金有道》今年環球投資市場面對不確定性,觀乎全球熱炒的虛擬貨幣走勢也波動非常,部分投資者呼籲「堅定持貨」(Strong Hold);另一方面,亦有人主張遵循一些基本投資原則,嚴守紀律果斷離場。其實「Strong Hold」又是否適用於強積金投資呢?我們嘗試用不同角度去剖析。

*莫以短炒心態 管理長線投資*

  強積金作為一項長線投資,操作的理念是在一段長時間作定期以及定額投資,以減輕受短期價格波動的影響。所以成員在波動市況下,毋須過份恐慌,自亂陣腳。根據積金局資料顯示,強積金制度由 2000年實行至今逾二十年,期間經歷科網股爆破、2003年沙士疫情爆發、2008年環球金融海嘯、「2019冠狀病毒病」等重大衝擊,截至去年底由制度成立至今平均年率化回報率仍達4﹒8%,跑贏同期通脹1﹒8%,可見「平均成本法」有效減低價格波動的影響。由此來看,強積金投資上作「Strong Hold」,長期堅定持貨,配合定期定額供款,亦有其可取之處。

*心態確立 選對基金*

  然而,成員的強積金投資並非單靠「Strong Hold」便足夠,也得配上合適的投資組合,參考歷年來強積金回報率,自2000年起至去年底,強積金年率化回報最高分別為股票基金類別(5﹒4%)及混合資產基金類別(4﹒7%)﹐如單以一年的回報計算,此兩類表現突出的強積金基金,回報更分別達15﹒1%及13﹒2%1。而回報較遜色的分別為貨幣市場基金 強積金保守基金類別(0﹒7%)及貨幣市場基金 不包括強積金保守基金類別(0﹒7%)。由此可見,即使在強積金管理上「Strong Hold」,也要配置得宜。當然,精明的投資者都明白,過去表現不代表將來表現,上述數字只能供參考之用,亦並非要說服大家必須投資於高風險基金,成員宜按自身風險承受能力,以及個人投資目標,作出合適的投資決定。

*適時檢視 進退有據*

  成員宜定期檢視強積金組合,如每季進行一次小檢,每半年實行一大檢,檢討投資表現有否大幅偏離個人目標。如檢討時發現投資回報未如預期,亦不需要勉強「Strong Hold」,要適時調整策略,全盤審視,才有望取得豐碩投資成果。

  投資沒有什麼必勝法則,無論你是保守型偏向循規蹈矩或是主動派奉行積極進取策略,均有其利弊,最重要謹記別草率行事,始終強積金供款也是大家辛勤工作所得,沒有理由將血汗錢隨便投資,因此希望大家都認真管理自己的強積金投資,為未來理想退休生活建立更充裕保障。《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》

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