相信大家在剛過去的農曆新年，都四出向親友拜年，送上祝福。親友聚頭少不免談論到未來大計，除了關心個人的前景，很多人更加關心到兒女的未來。趁著新的一年，正是時候好好策劃理財大計。
　　父母對子女的照顧無微不至，最近更有調查發現父母傳承財富的方法，包括透過聯名方法，如聯名戶口、聯名物業等，以及透過人壽保單，訂立受益人。
　　調查更顯示，祖父母或外祖父母大都希望安排跨代傳承，有７４％人既想將財富傳予子女，亦想將財富傳承給孫子女，而傳承給子女及孫子女的財富比例為六比四。數據反映跨代保單的市場需求正在增加。
　　市面上的長線儲蓄產品越來越多，此類產品的重心不單止追求高預期回報，更考慮到產品如何配合客戶財富傳承的需要。有些儲蓄保險產品便為客戶提供更改受保人選項，令持有人有機會把保單傳給後代，一方面惠澤子孫；一方面透過延長滾存資金的年期，增加預期保單價值。
　　上述的長線儲蓄計劃，客戶可更改受保人（須與客戶及受益人存在可保利益關係），而保單價值將不受影響，保單便可交予後代，安排資產傳承更添彈性。客戶可由第一個保單年度終結後起，及原有受保人在生時更改受保人兩次，讓客戶可及早安排財富傳承，換言之客戶可將保單傳給子女，而子女更可將保單傳承給第三代。
　　此類儲蓄保障方案，客戶在短至五年或十年的保費繳付期內投入保費，透過定期繳付保費達致儲蓄目標，然後可在一定年期後獲得保證現金價值，由第三個保單年度終結時起更可享有非保證復歸紅利及非保證終期分紅，坐享長線的潛在資本增值。客戶可選擇將復歸紅利的面值留在保單內，透過複息效應一直滾存，讓保單價值可不斷增長，利用時間優化預期回報。
　　一個儲蓄理財計劃，可幫助客戶實現個人夢想，帶來充裕的未來之餘，更能夠為三代人作出籌謀，將個人成果留給子孫，實在理想不過！新一年希望大家透過切合理財需要的方案，財源滾滾、福澤延綿！《友邦香港及澳門企業業務、策略及財富管理總經理　謝佩蘭》

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