《經濟通通訊社駐京記者黃燕明１０日北京專電》銀保監會發布《銀行保險機構恢復和處置計劃實施暫行辦法》，要求符合條件的銀行保險機構，應制定恢復和處置計劃。這意味著，中國版銀行保險機構的「生前遺囑」正式落地。該《辦法》有利於壓實金融機構主體責任和股東責任，強化金融機構審慎經營意識，持續提升防範化解風險能力。

＊表內外資產達３千億元的銀行、達２千億元的險企要制定計劃＊

　　《辦法》要求，按照併表口徑上一年末（境內外）調整後表內外資產（槓桿率分母）達到３０００億元人民幣（含等值外幣）及以上的商業銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及金融資產管理公司、金融租賃公司，應制定恢復和處置計劃；對保險集團（控股）公司和保險公司，其門檻則為表內總資產達到２０００億元人民幣及以上。　　《辦法》還稱，雖不符合上述條件，但基於業務特性、風險狀況、外溢影響等因素，銀保監會及其派出機構可指定應制定恢復和處置計劃的機構。　　銀保監在答記者問的文章中稱，《辦法》在適用範圍上，「大而不能倒」和「小而容易倒」都是恢復和處置計劃所應考慮應對的「痛點」。對於中小金融機構，監管部門在適用上更加注重靈活性、針對性和匹配性，特別是注重機構的經營實際與監管資源情況。監管部門將分步、分批、分期明確應制定恢復和處置計劃的中小機構，酌情給予一定的寬限期。

＊強調「自救為本」＊

　　銀保監指，《辦法》強調「分工合作」，明確與人民銀行、存款保險機構等共享恢復和處置計劃，協調各方面對恢復和處置計劃的制定和實施提供支持和保障。　　《辦法》強調「自救為本」，明晰風險應對的主體責任和股東責任，有利於將風險意識全面融入公司治理體系，防止過度承擔風險的「冒險行為」，防範過度依賴公共救助的「道德風險」，有利於促進金融機構審慎穩健經營，持續提升風險管理水平。　　其中，「自救為本」原則要求，恢復和處置計劃應堅持使用機構自有資產、股東救助等市場化渠道籌集資金開展自救，從而有利於強化銀行保險機構風險防範化解上的主體責任和股東責任，有效防範道德風險。

＊四大行及平安已制定和更新「生前遺囑」＊

　　銀保監稱，２０１１年以來，監管部門指導中行（０３９８８）（滬：６０１９８８）、工行（０１３９８）（滬：６０１３９８）、農行（０１２８８）（滬：６０１２８８）、建設銀行（００９３９）（滬：６０１９３９）和平安（０２３１８）（滬：６０１３１８）制定和更新「恢復和處置計劃」，並先後對信托公司、民營銀行提出了全面制定恢復和處置計劃的監管要求。　　金融機構的恢復與處置計劃，也被稱作「生前遺囑」，是２００８年全球金融危機發生後，為緩解「大而不倒」問題，金融穩定理事會（ＦＳＢ）構建金融機構有效處置的法律框架；２０１１年，ＦＳＢ發布《金融機構有效處置框架的關鍵屬性》，其中明確將「恢復與處置計劃」設定為有效處置框架中的一項重要制度安排。

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