財智

　　聖誕臨近，今天(12日)適逢「雙12」，但香港中產打工仔今時面對本地經濟低迷，加上工作前景不明朗，再看看自己荷包，消費便不得不更加審慎，但打工仔「若有天，我財務自由了，就會……」這個夢想就從沒改變過。

　　近20多年來，許多人都愛講「財務自由」，那是我們毋須再為滿足生活所需而努力工作賺錢的一個狀態，也是大部分人都很渴望的一種財務境界。不少人都知道，財務自由可透過明智的投資理財方法達致，是金錢上的自由。財務自由在本質上，其實是「時間」自由。這也是上周二（5日）蕪文《買乜好？》（圖一），筆者建議大家，要為自己多買些時間的原因。

賺錢可分四層次

　　真正的財務自由最重要的，不是你有多少財富，而是你有多少時間。每個人一天都只有24小時，時間對每個人來說，都是稀有資源，不能創造，但打工仔卻都是用自己這種稀有資源，賺錢討生計。

　　打工仔以時間換錢、賺錢可分以下四個層次，了解後你會知道應如何選擇：

　　第一，你的時間只能逐次賣，例如你工作了一天，你就只獲得一天相應的工資（日薪）；一個月就會得到一個月的月薪，你賣了多少時間給老闆，便會獲得多少報酬。

　　第二，這個層次的打工仔除同樣可賺錢之外，還會透過工作獲得自己需要的知識、技能及資源等，實現自我增值，為未來奠下基礎，例如從普通員工晉升至管理層職位。如果有足夠能力和資源，這個層次的打工仔甚至會自行創業，他們只視工作為工具，一半是在為老闆打工，另一半則是為自己打工，同時累積經驗和人脈，雙重販賣時間。

網紅：做自己IP老闆

　　第三，多次出賣自己相同的時間。在知識型經濟，今時透過社交媒體，「打工仔」更容易做到，成為自己IP（知識產權或品牌）的擁有人，完全為自己打工，做自己的老闆，內地許多網紅都如此。

　　內地經濟學者薛兆豐原是北大國家發展研究院教授，後來在網上開設了《薛兆豐的經濟學課》，訂閱量達幾十萬；央視前主持樊登也創辦了讀書APP（圖二），導讀、解讀他精選的好書，據稱有1800萬用戶。

　　如果你認為實力沒有薛兆豐或樊登般強，不妨看看內地有個90後網紅馮注龍，他只教人如何成為使用Power Point高手，但據說也年收幾千萬元！以上3人都是同一時間多次銷售的實例。

從時間角度考慮

　　第四，要達致財務自由，少不了「被動收入」的貢獻，內地的說法是，只須做一次便可達致，甚至連你躺著、睡著，都能賺錢。有人視買到長升、高派息的股票為被動收入，但賺錢的最高層次是：當你的時間價值已達到了最大，儘管一次的工作成果已被賣了很多次，若還能提高，便是賺錢的第四個層次。

　　所有資本家都能用錢買別人以時間創造得來的價值，再在市場上賣掉，而資本家可分為老闆和投資者：老闆買員工的時間，創製產品或服務；投資者則買老闆的時間，可見在金錢（或財富）與時間之間，關鍵還是時間，更準確地說，是別人的時間。

　　當一個人（老闆）達到這個境界，他們思考問題會從時間的角度考慮，而不是從金錢角度去想（詳見《買乜好？》）。在這個錢愈來愈難賺的時勢，要對錢和時間有了正確的想法，才更有機會讓你賺到錢，賺得更多。

　　（投資涉風險，每投資者承受風險程度不一，務必要獨立思考。筆者會因應市況而買賣。）

　　很高興獲邀替《經濟通》30周年撰文。自2018年11月開始於《經濟通》寫專欄文章，至今已5年半了，期間每星期都寫，累積超過280篇文章，從不脫期，有紀律地淡淡然在這個好平台上寫呀寫，與讀者風花雪月一番，自得其樂。

　　記得《經濟通》25周年時也曾撰文，文章題為〈悶悶地贏，總好過刺激地輸〉。當時談過《經濟通》25年來所經歷的時代與香港的變化，特別提到「地產霸權」與「互聯網」的出現，還有中國經濟起飛對香港的影響。該文章刊出時為2019年10月，剛好香港經歷著社會事件、命運大轉變的開端。

　　回想這5年變化極大，5年前和現在是兩個世界，這段日子教曉我們要居安思危。

　　世界經濟，結束超低利率年代，急速加息與疫情後，股樓生意的生態都變了樣。

　　香港地位，經歷社會事件與疫情、完善選舉制度、《國安法》與23條的立法、與大灣區交接、移民潮、樓市股市起伏不定等，變了樣。

香港經歷過去的5年，很多東西已變得不一樣。(iStock)

　　世界局勢，至今開了兩場大型戰事，中美對決，西方形成聯盟的局勢，又是變了樣。

　　寫Blog、出書近20個年頭，分享了不少財務知識，包括好好投資理財與計劃財務自由。財務自由是一個狀態，非常值得追求。然而，很多人以為財務自由之後便可躺平，以「年輕辭職不幹活」為目標。達至財務自由，計算上並不複雜，只要被動收入大於支出。但財務自由後，若有任何差池，跌落凡間，亦很容易。

　　經歷這5年，世界經濟、香港地位、世界局勢等都經歷巨變，任何從前以為穩當的資產，都可以一下子變了樣。香港資金流走，中港股票淪為被拋棄對象，昔日被認為是穩當的領展(00823)、煤氣(00003)、港鐵(00066)、港交所(00388)，一下子都可以跌幾成，中資股更加慘不忍睹，連買樓收租也可以出事。

　　追求財務自由，增加多點被動現金流，令生活壓力減少，計劃好退休所需，並無不妥。只不過，任何人以為財務自由就是永恒不敗，夠數就躺平，尤其經過這5年，這個思維相當危險。有關「財自妄想症」這個題材，我會拍片講多一點。

　　除了世界大事、大是大非，趁此機會想講講一件事。這些年，可能大家都想不到，最令我開心的，除了搞Patreon平台凝聚了一班有緣人、知音人之外，就是搞了派飯恒常化，都算是一個小成就。

　　疫情之後開始了大約一年、每季一次，如今已捐出六位數字的善款。最有意思是每次有約20位Patreon會員一起經歷派飯過程，再安排他們於派飯後聽明哥分享，將明哥這個善舉直接地傳到百人心中，當中更有不少小朋友，相信會影響他們的人生觀。5月也有相關活動，詳情可見下面連結。

　　寫文章與分享，最緊要好玩，希望還有更多的5年，到時看看自己的開心事在哪裏吧，到時見。

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