財智

　　早前簡介過退休策劃的一些概念，當中一個重要步驟是計算退休之後的開支，但我一直沒有將退休之後，可能是最大筆的醫療開支計算在內。

　　不錯，年輕時醫療開支可能很少，但年紀愈大，開支便愈多，例如傷風感冒也可能多了，因此，我們必須預留多點支出用於看病。

　　但醫療開支當中，除了門診可以當作日常開支外，如果是住院或危疾，牽涉的費用可以十分驚人，如果完全靠自己的儲備應付，恐怕有機會影響整個退休預算。因此，作為財務策劃師，我會建議大家以醫療保險去應付。

　　買醫療保險的最大好處是你可以預計到，每個月的保費開支，而這筆支出就是你每月的日常支出。

　　有了保險，你就不需要刻意預留額外的儲備，但住院醫療保險一般都需要於退休後繼續供，所以，這筆開支最好納入每月的經常開支之中。

　　或許有人會說，如果有病，就幫襯公營醫療吧！我同意，如果是大病或急病，政府醫院確實幫到你，但如果開始時不是急病，政府醫院就未必幫到你了（但小病可以變成大病）！事實上，政府也鼓勵市民購買醫療保險，當有病的時候，不一定要靠公營醫療，而可以選擇私營醫療。即是說，有了醫療保險，有病的時候，就多一個選擇。

　　談過理性的角度，我想再從感性角度說明一下，退休之後有份醫療保險的重要性。

　　大家或許有過這樣的經驗，就是自己的親人有病時，全家上下都會想去協助，當然包括財政上的協助，但這樣可能會影響家人的其他計劃。

　　我有一位朋友，為了替母親治病，總共花了接近300萬元，把以前做生意賺到的錢差不多花光了，甚至影響了自己的退休計劃！

　　我另一位朋友，父親不到60歲，突然發現患上癌病，雖然父親主要倚賴公營醫療，但日常開支也隨之而大增，包括請了一位女傭協助媽媽照顧父親，以及買了很多補品給父親，幸好我這位朋友早年替父親買了一份幾十萬保額的危疾保險。結果，這筆錢確實發揮了重要作用，也大大減輕了他的負擔。

　　我的另一位朋友，話說他的父親當年病重，連醫生都認為時日無多，而他作為其中一名子女，也認為不值得再花錢去治療父親，但當父親過世後，母親卻埋怨他和其他兄弟，當初為了省錢而沒有盡力治療父親！

　　他才想到，如果早年替父母買一份醫療保險，作為子女便可能不用面對這些難題，因為有了保險，子女便不用擔心花一大筆錢！

　　凡此種種，都引證我們退休時，應該有份醫療保險。 

　　作者電郵：lkslo@yahoo.com

　　由林依晨、許瑋甯、賀軍翔主演的台劇《不夠善良的我們》，自 4 月初開播以來一直人氣高企，同月同日出生的林依晨、許瑋甯 12 年前愛上同一個男人，多年後前者成功橫刀奪愛，與賀軍翔步入教堂；後者依然單身但擁有自己的事業，每日為生活打拼。短短 8 集道盡兩人在家庭、職場、生活間的迷茫和掙扎，劇中不同情節彷彿細說着你我他的故事，城市中又有多少人能做到「四十不惑」，處處都勾起大家共鳴。等「黃 Viu」今個星期六播出最後 2 集的同時，不如帶大家重溫《不夠善良的我們》的職場金句，句句都是打工仔才懂的寫實對照。

不夠善良的我們金句 01｜整天只知道工作，飯都不好好吃，自己都不好好照顧自己，誰來照顧你？

　　打工仔每天營營役役地工作，早上睜開眼便開始覆電郵、短訊，回到辦公室又開會見客，直至天都黑才下班；忙碌起來甚至吃過飯糰、便利店叮叮飯就當一餐。許瑋甯飾演的女強人 Rebecca 也是這樣，為了填補內心的空虛，生活都被工作佔據，難怪柯震東飾演的「飯腳」于向立向她訓話︰「自己都不好好照顧自己，誰來照顧你？」

不夠善良的我們金句 02｜你到現在都沒有發現，自由業是沒有自由的。

　　本身為 Marketer 的 Rebecca 有實力又肯拼，深受同行信賴，自立門戶後 project 接 project，每日工作到天昏地暗，辦公室都關燈才願下班。有次她在 Pantry 與共享辦公室的前輩秦姐（劉若英客串！）閒聊，說起 freelancer 其實沒有自由，甚至比打工仔更大壓力，Rebecca 只能弱弱回應︰至少不喜歡的案子可以不接……

不夠善良的我們金句 03｜人會老，錢會貶。四十歲沒有權利去想你喜歡的事，四十歲只能去想未雨綢繆的事。

　　共享辦公室的前輩秦姐也有另一經典金句︰四十歲沒有權利去想你喜歡的事，四十歲只能去想未雨綢繆的事。一言驚醒夢中人，Rebecca 本來打算 50 歲左右退休，現時存款卻只有 60 幾萬台幣，但若想好好退休，每人平均需有 2,000 萬台幣儲蓄才夠用，引起劇迷熱議到底要多少錢才夠退休。

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不夠善良的我們金句 04｜剛剛才知道我的人生是負面教材。

　　Rebecca 本來也有助手四維幫忙打理事務，只是對方後來因人生規劃決定辭職。四維表示自己一直視 Rebecca 為職場女強人的典範，羨慕對方能獨立自主地工作，卻不想自己像單身的 Rebecca 甚麼事只能靠自己，所以在愛情、事業之間選擇了前者。Rebecca 聽罷當然感到受傷，「我這麼努力！我單槍匹馬的，連一個問我今天好不好的人都沒有，我又不投機不取巧，靠自己的實力忙到沒有朋友，剛剛才知道我的人生是負面教材。」那種委屈同樣令觀眾有共鳴！

不夠善良的我們金句 05｜為了抵達那個目標，必須先經歷多少痛苦，你計算過嗎？

　　這是林依晨在第 1 集開場的一段獨白。「你的下一個目標是甚麼？為了抵達那個目標，必須先經歷多少痛苦，你計算過嗎？然後你又開始計劃下一個目標，又開始經歷好多的痛苦……終於目標達成了，但是那個快樂其實只是一剎那而已。」我們用青春汗水失敗淚水，成就人生每個重要時刻，誰能算得清剎那快樂是否足夠抵銷過程中所經歷的痛苦？

不夠善良的我們金句 06｜忠心耿耿不值錢，有甚麼好的機會，還是要好好把握。

　　Rebecca 曾任職的廣告公司有位主管叫 Christine，同事們都討厭她，但無可否認她為工作付出很多，不只賠上了婚姻，更拒絕了獵頭公司的邀請，放棄優厚前途；全因老闆當時以升職挽留，要她多等 2 年待高層退休便可登上副總之位。結果高層退休，升職機會留給賀軍翔，老闆以一句「你是女的」 就讓 Christine 願望落空。升遷宴當日，她忠告賀軍翔︰「忠心耿耿不值錢，有甚麼好的機會，還是要好好把握」，自己就是最好人辦。所以話人人平等，每個不善良的人都有不被善待的時候。