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　　2020年時，雖然以恒生指數為指標的港股錄得大約3%的低單位數跌幅，但如果從強積金的角度看，當年的中港基金，例如港股基金、大中華基金，或者中國基金，表現其實是十分亮麗的。

　　為甚麼？如果大家不善忘，應該記得當年是新冠疫情的首年，本來市場氣氛是頗悲觀的，但由於美國大幅減息，資金湧入港股市場，主要追捧資訊科技股，即是所謂的新經濟股。那些屬主動管理的中港基金，基金經理在選股方面有主動權，自不然會增持科技股，也因此，這類基金的表現是不錯的。

　　我查看當年大部分主動管理的中港基金，升幅都是高雙位數的。眼看如此亮麗的表現，我的朋友Clement就有點心雄，雖然距離退休只有五年，也將所有強積金基金轉了去大中華基金，希望賺盡今次的升浪。

　　誰不知，大中華基金經過這一年的風光後，就無以為繼。往後三年，它的表現不似預期，連續三年下跌，令到Clement的強積金戶口，價值累積下跌三成。雖然2020年當年賺了近四成，但由於他把其餘基金都轉了去大中華基金，因此整個組合現階段是幾乎蝕錢的。

大中華基金連續三年下跌，令不少人的強積金戶口蒙受損失。(iStock)

　　早前我和他見面，大家就不期然談到，退休前強積金基金的表現不似預期，可以有甚麼補救方法。

　　「想請教一下，我還有兩年就到65歲，要退休了，這一刻我的強積金戶口，徘徊在賺與蝕的邊緣，有沒有補救方法？」Clement問我意見。

　　「你的意思是想轉換基金，希望追回失地？」我問Clement。

　　「是的，有沒有好建議？」

　　「明白你的想法。但我想先提出一點，其實現在當你到了65歲，可以自由提取強積金戶口的累計權益時，也不一定需要即時和全數提取的。」

　　「是嗎？在我印象中，只要到了65歲，就要硬性規定提走你的強積金。原來不是嗎？」

　　「早年是這樣的，但後來已經改了，當到了65歲時，你其實有三個做法去處理你的強積金。」

　　「三個做法？」

　　「是的，一個當然是全數提走，就像最初推出強積金時的做法。但除此之外，你也可以按兵不動，讓該筆錢繼續滾存。當然，你可以選擇繼續以進取的組合去博增值，但也可以轉去保守的基金，以保持原有的價值為主。而第三種做法就是定期或不定期地提取。不過要注意，每家受託人在這方面的處理或許有分別，例如每年的提取次數，以及是否有收費等等。但大前提是，在現行的強積金法例下，你確實是有權在65歲時，不即時提走自己的強積金。」

　　「啊，明白了，即是說，即使當時我的強積金錄得虧損，也不需要馬上變現，變成無仇報！我仍然有機會追回損失嗎？」

　　「你可以這樣說，但如果你已經到了65歲，是否應該以這種心態去處理你的強積金，又是另一回事呢！」（待續）

　　作者電郵：lkslo@yahoo.com

　　看電影，我喜歡獨自一人，尤其能夠引發思考，最好前後左右位置皆空空如也，這種格局，至為理想。

　　不過，今次有點例外，剛剛看完一套也能引發思考的電影《從今以後》，小弟提議，若你已經幾十歲，上有高堂，也有不少兄弟姊妹的話，最理想全家入場，看完，可能為你大家庭的現在及將來，解決一個最重要的問題——如何防止家庭因遺產事宜變大分裂，更甚可能反目成仇。

家有長者的，宜全家入場欣賞《從今以後》，然後再冷靜理性討論以後的安排。

　　傳統中國人，對談論生死總有點忌諱，尤其不少長輩，更抗拒面對離世的問題，故此，十之七八不會趁清醒時做好三寶：（一）遺囑，（二）授權書，（三）預設醫療指示。就算晚輩明知這樣很不妥，也不敢提意見，因一提出，長輩多會有個反應：「你係咪想我死？係咪成日吼住我啲財產？」

不少長者對論生死有忌諱，故在生時沒做好身後事的安排，做成下代分裂悲劇。

　　就此，長者在沒有立遺囑下，若忽然失智或老人癡呆，又或因病離世，留下的問題將非常複雜， 甚至令下代因爭產而關係大撕裂。

《從今以後》技巧地點出任何原本溫馨的關係，也會因沒做好身後安排而破裂。

　　《從今以後》的導演楊曜愷，早年本業為律師，見證大量個案，因為當事人沒有於在世時做好法律文件，最終帶來災難性後果。

　　《從今以後》並不煽情也沒有以大哭大鬧帶出問題癥結。一對終生相親相愛的同性愛侶，以為只要相愛，就不用做繁文縟節的文件，總之，大家天長地久就可以了。同居幾十年，物業一直由李琳琳擁有，但在毫無預警下，她突在睡夢中離世，生前並沒有與愛侶區嘉雯立下任何文件，又或將單位轉聯名。結果，一場悲劇立時開始發生。

片中兩位女同志相戀共住幾十年，互訂終身，正因欠了一點點法律手續，造成悲劇。

　　首先，在法律面前，歐嘉雯不是「妻子」，故此，先而在喪禮中，只可企在第三排回禮；然後，李琳琳剩下的一切，歐嘉雯皆無法繼承，正因沒有法定的身份。

　　更弊是住了幾十年的單位，也在李琳琳的親人明示暗示下，著歐嘉雯必須搬離，令她非常無助，事實也沒有任何法律依據可以留下。

　　《從今以後》點出一個極重要的問題——無論怎樣相親相愛，都應做足法律程序，賦予雙方身份與名份，一切必須有根有據。

高院不停審各個大小家族的爭產案，見之令人欷歔。

　　各位，若能夠，一家人齊齊入場可也，尤其盡量游說長者同看。看後，或許可以令佢哋開竅，領略若在清醒時不做好部署，那麼，原本的一家人極可能變大分裂，更悲的，當然是似高等法院天天上演的爭產大決鬥。

　　一旦如此，家人就會由親人變仇人。