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04/02/2020

【理財專題】子女學投資過程結果同樣重要 月供比一筆過更適合

  除了教子女儲蓄理財外,父母亦可更進取地幫子女利用利是錢買股票或股票基金,讓子女開始學習如何投資。當然,子女在投資的過程中,會更明白理財的重要。

 

(iStock圖片) 

 

林正宏:讓子女養成一些定期儲蓄的習慣

 

  康宏理財助理聯席董事林正宏表示,父母跟小朋友管理利是錢,重點應該著眼於「理財教育」,而不是單單重視結果。在選擇那種方法去處理利是錢之前,建議家長應該先想一想,應該如何向小朋友灌輸那些理財知識呢?例如,可以讓子女養成一些定期儲蓄的習慣;或者想他們去制定一些短期至中期的理財目標,然後根據這些目標去計劃及安排使費等。其實我們可以藉這些機會去灌輸一些簡單的金錢及投資概念,例如通脹及風險管理等,這些都可以透過理財教育及管理利是錢等讓小朋友接觸。

 

「月供」比「一筆過」更適合

 

  家長透過基金投資去幫小朋友管理利是錢,實為一個不錯的方法。首先投資基金,一般都是比較長線的投資,可以藉此機會向小朋友灌輸正確的投資理念︰「應該以一個長線投資的態度去看,而不是短線炒賣的心態。」加上,基金投資一般會都比較分散,亦可以從而介紹分散投資的重要性。

 

  至於應該以「一筆過」,還是以「月供」的方式分段買入?林氏認為「月供」比「一筆過」更適合,即使利是錢是一筆過收到,但如我上文所述,我們作為家長都希望教育小朋友去養成儲蓄的習慣,而「一筆過」買基金就未能幫助小朋友培養定期儲蓄的習慣。

 

令小朋友領悟到「風險」的存在

 

  另一方面,小朋友由於年輕,對於將來要需用這筆利是錢,還有一段很長的日子,所以可以承受一定的風險,可以進取一點,購買一些股票或基金。家長可透過簡單情境例子,解釋應不應該「以一些高風險去換取高一點的回報」,令小朋友領悟到投資「風險」的存在。

 

  投資始終涉及風險,甚麼時候入市去買,對小朋友來講,這的確較難去掌握。而透過「月供」方式去購買基金,亦可以教他們了解「平均成本法」的重要性,從而減低投資時的風險。

 

葉尚志:港股不貴 可考慮分段買恒指ETF

 

  至於哪類別基金或股票最適合?第一上海證券首席策略師葉尚志對《環富通基金頻道》表示,父母教子女理財,在股票投資方面,宜選擇一些增長穩定的低風險的長期投資工具。可考慮股價穩定及派息高的股票,如匯豐(00005)等,又或者可以選擇具長期增長潛力的股票,看好互聯網科技股如阿里巴巴(09988)等。

 

  至於入市時機方面,他說,若股市處於低位,則可一次性進行低吸,否則,可分段買入,或選擇月供分期的股票基金。基金經理投資於一籃子股票,可分散投資風險。

 

  葉尚志說,港股目前估值不貴,預測市盈率(PE)只有11倍,因此,可考慮恒指ETF,該類ETF享有約3%-4%的不俗派息。

 

投資年期較長 基金可選亞洲市場

 

  林正宏則認為,哪類別基金最適合這個問題,很視乎投資者的看法。他指出,為小朋友處理利是錢,重點都是教育小朋友。所以在選擇投資市場之時,家長可以解釋原因給小朋友知道,選擇該市場的理由。不同市場的增長潛力,一些新興市場例如中國及亞洲都是屬於潛在回報比較高的市場,當然風險都會高一些。但由於他們的利是錢都是一段時間後才會用得著,因此投資一些相對高風險而同時高潛在回報的基金,比較適合他們。

 

  例如可考慮中國或亞洲市場,因為人口眾多,有龐大的內需市場,而一些新興亞洲市場年青人口比例高,勞動市場成本較低,經濟增長會較理想。

 

撰文:伍賜好

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備註︰

報價延遲最少15分鐘,資料更新時間為 19/01/2021 17:59

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