漂亮的理財顧問問我，希望退休後每個月有多少錢生活，我說60,000元。

　　理財顧問用電腦計算一下，說：「方先生，由現在開始，你每個月要儲蓄49,000元，假如交給我們銀行投資，到60歲時，每個月會有60,000元，可以安心退休了。」

 

　　我笑著說：「我退休後每月的支出，假如由60,000元降至49,000元，便不用找你們理財了。」

 

　　她有點疑惑的問：「爲甚麼？」

 

　　不是嗎？

 

　　從數位上看，每月儲蓄4萬9千元，18年後，我將有49,000元×12月×18年=10,584,000元；同樣的儲蓄金額，交給理財顧問投資，回報則是退休後每月可有60000元，直到80歲，數位上是60000元×12月×20年=14,400,000元。

 

　　表面上，我花18年合共儲蓄10,584,000元，請銀行投資，18年後可能有14,400,000元，總投資回報率大約是36%，3,816,000元，看似不錯。但銀行是不保證回報的，因爲還未計算匯率風險和通脹，而且還有每年2-3%的管理費用。

 

　　18年後我的總投資回報率肯定低於36%，那可能的3,816,000元回報大有機會泡湯。

 

　　那麽，找這些所謂理財顧問來替我規劃退休大計，看來沒有甚麼意思。

 

　　此外，如果降低標準，退休後每月花費由60,000元降至44,000元，我18年來合共儲蓄了10,584,000元，便足以支付我的支出至我80歲。

 

　　(  總儲蓄 = 每月49,000元×12月×18年=10,584,000元
　　總支出 = 每月44,000元x12月x20年=10,560,000元 )

 

　　年輕時，我賺多少花多少，似乎千金散盡真可以還複來。人到中年，才想到要準備退休，以爲銀行理財顧問可以幫我解決問題，不料他們的建議竟然跟我自己儲蓄差不多。

 

　　當然，我起步點是遲了一點，每月要攢的錢較多。如果早一些起步，會比較輕鬆。例如三十歲開始，每個月大概只需儲蓄兩萬元；二十歲開始，則是一萬元。

 

　　走出銀行之後，我有點仿徨。我不可能立刻把每月收入的一半儲蓄起來，又不能依靠理財顧問，怎樣籌備足夠的退休金呢？

 

　　我走進書店，看到《富爸爸窮爸爸》一書，一本改變我理財態度、幫我解除財務煩惱的好書。最終我亦是因爲活學活用了它，達致財務自由。

 

 

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