2010-05-31
有150個月工資才算財務自由
人到中年，才想到要準備退休，以爲銀行理財顧問可以幫我解決問題，不料他們的建議竟然跟我自己儲蓄差不多。
和那理財顧問會面之後，我讀了不少理財書籍，得到一個較爲現實的數字。財務自由是個虛的觀念，應以實實在在的金錢數目來衡量。以下是三個階段的三組數字，可供參考：
要達到財務自由的目標：
第一階段是財務保障，即起碼有相當於6個月薪水的儲蓄，以備不時之需，例如有病須看醫生等。這筆錢不能動用，平日放在銀行裡，隨時可以提取。
第二階段是財務安全，有相當於12個月薪水的儲蓄，以防工作上有突變，例如公司倒閉，或因進修、旅遊等停止工作一年半載，一家人的生活仍能不受影響。
但要達到財務自由這個最終目標，則起碼要有相當於150個月薪水的儲蓄。這樣你才可以毋須爲金錢煩惱。
也許你會問：150個月的薪水就足夠了嗎？
我們不妨算算。比方說，你把150個月薪水投資於甚保守的債券或藍籌股票，每年平均約有3至5% 回報，一年的總收入就等於目前4.5至7.5月的薪水。換言之，每個月大約有現時收入的37.5至60%作生活費，這應該很不錯了。
當然，每個人的要求不同。假如希望退休後每月收入和現在相等，那麽同樣以每年5%回報計算，你最少要有相等於240個月薪水的儲蓄。
150個月薪水是12年半工作收入的總和；240個月，則是20年工作收入的總和。單靠儲蓄是做不到這要求的。
相信許多人和我當年心情一樣，追求財務自由卻不知如何入手，更不知道何年何月才做得到。不過，我經歷了不足十年，總算勉強做到財務自由，所以大家不要灰心。
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