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2019-05-15Text: 駱可昌

真心英雄——駱可昌

  近日美國英雄漫畫人物再次成為城中熱話。超級英雄從天而降,擁有能人所不能的超人能力,實在叫一眾升斗市民羨慕。這不禁讓我回憶起早幾年前另一套美國英雄漫畫電影中,其中一位超級英雄被問及其擁有甚麼超人能力時“What are your superpowers again?”,他簡單地回答“I am rich”。

 

  不但在漫畫世界,相信大多數現代人也不會否定“Rich”真是今時今日的“Superpower”,但隨著城市人生活越趨富裕,“Rich”的定義也不再局限於“有錢”,生活質素也是其中重要的一環。

 

  自2011年起,香港已經超越日本成為全球男性女性預期壽命皆為最長的地方。根據2017年數據,本港男性出生時的平均預期壽命為81.7歲而女性則為87.7歲。長壽本為可喜可賀之事,但是如何保持生活的質素亦是難題之一。

 

(iStock圖片)

 

  因此政府早前推出了三項可扣稅政策,包括「自願醫保計劃」、「可扣稅延期年金計劃」及「強積金可扣稅自願性供款計劃」,目的是希望透過扣稅安排的誘因,鼓勵市民為自己的醫療計劃及退休生活作好準備。不過大家須注意「自願醫保計劃」可扣減的8,000元及「可扣稅延期年金計劃」及「強積金可扣稅自願性供款計劃」可扣減的60,000元是扣稅額,而不是退稅額。再者大家應按個人的財務安排去選擇合適的計劃及配置金額,而非單純僅為扣稅而作出安排。

 

  以強積金自願性供款為例,在2008至2017年間,自願性供款佔總額只是由12%增加至15%,換言之強制性供款比例仍佔85%以上。雖然大家也明白強制性供款並不足以應付退休生活,但是從數據反映出,過往十年間大家為退休生活作出的部署,至少在強積金層面是非常有限。其實強積金計劃是希望大家以月供基金的方式,一點一滴去累積自己的退休儲備,而自願性供款計劃更可根據個人財務狀況,調整每月之供款金額。而「強積金可扣稅自願性供款計劃」的目的是為鼓勵市民為退休生活作額外儲蓄而提供稅務優惠,但須留意跟強制性供款一樣,帳戶結餘須保存至65歲〈除符合法例訂明的特定情況外〉才可提取。

 

  如果大家自命並非財務策劃的超級英雄,不妨到銀行及金融機構作一個全面的理財分析,根據自己的個人及家庭背景狀況、退休後的財務需求、風險承受能力、按人生階段所訂立的目標及作出的理財/ 保險/ 退休等規劃,將這些資訊分享至專業人員,讓他們提供相應的財富管理建議,協助制定專屬的理財策略,藉此好好了解一下自己的“Superpower”,以作出合適的配置,為將來作好準備。

 

 

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