2020-11-25
專訪MPF百萬戶 5招儲出理想退休生活
海外退休金制度比較：
英國：繳35年國民保險領取全額退休金
英國近年改革退休金制度，2016年推出「新國家退休金（The new State Pension）」。英國打工仔在退休前需投保「國民保險（National Insurance）」，繳納國民保險保費年限達35年，將合資格領取全額政府退休金；如果在退休前繳納國民保險費時間不足10年，則沒有資格領取退休金。據英國政府網站資料，在2020至2021稅務年度，周薪183至962英鎊（月薪792至4,167英鎊、約1,874至42,685港元）的受僱人士，需繳付12%至國民保險。「新國家退休金」全額為每周175.2英鎊（約1,795港元），實際金額視國民保險供款紀錄而定，延後領取可提高退休金金額。
加拿大：與MPF相似 平均每月領4,021港元
加拿大也有類似本港MPF的計劃，稱為「加拿大退休金計劃（Canada Pension Plan，簡稱CPP）」，年滿18歲的加拿大人需要將工作收入的一定百分比供款至CPP。據加拿大政府網站資料，2020年僱主及顧員各供5.25%，供款上限各2,898加元（約17,160港元）；2021年的供款率將增至5.45%，供款上限升至3,166.45加元（約18,750港元）。打工仔退休時將每月可領取退休金，直至身故。退休人士可領取多少錢，取決於CPP累積供款及何時提取CPP。標準提取年齡為65歲，加拿大人亦可選擇提前在60歲提取，但每月金額會減少；或選擇推遲至70歲提取，但每月金額會增加。據加拿大政府網站資料，2020年65歲人士每月最高可提取金額為1154.58加元（約6,836港元），平均金額為679.16加元（約4,021港元）。
美國：401（K）退休金制度可申報扣稅
美國政府為鼓勵國民為退休做準備，在國稅條例第401（K）條中，訂明一種由個人供款的退休金制度，故簡稱為401（K）計劃。401（K）計劃由僱主申請設立後，僱員可決定每月撥某一數額的入息（1%至15%）到其退休金帳戶，投進由僱主挑選合作的金融機構旗下投資產品，產品有不同風險及回報率，未來退休金多少視乎投資表現，政府不負責營運。美國打工仔參與計劃的最大誘因，是可申報扣稅，在年老提取資金時才需為投資所得繳稅。美國人要提取退休金，必須至少等到59歲半，亦可滾存至70歲半才提取，想在59歲半前領取就要繳付較高稅款及罰款。
新加坡：每月投放37%月薪至CPF
新加坡的中央公積金（Central Provident Fund，簡稱CPF）」要求55歲或以下打工仔每月存入兩成月薪到帳戶，僱主則每月供款約17%。換言之，CPF帳戶每個月會進帳新加坡人月薪的37%。退休後，CPF會強制納入年金制度「CPF LIFE」，終身領取至身故。65歲或以上當地公民及永久居民，其退休戶口有6萬或以上新加坡元存款均需參加。CPF LIFE可選擇在65至70歲開始領取，最特別是每延遲一年領取，其後每年派發的年金便可多7%。至於每月可領取的金額，視乎存款金額而定，息率亦隨利率變動。以「標準計劃」為例，存款額達9.05萬新加坡元（約52萬港元）的參加者，預期每月可獲750至810新加坡元（約4,320至4,666港元）。
轉載自: 《iMONEY智富雜誌》
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