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13/02/2019

趁年輕 買終身危疾保

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  • 唐德玲

    唐德玲

    古人話:「君子愛財,取之有道」;但作為一位從事理財策劃十多年的職業女性,我想補充一點:「女子愛財,投資有道」。女性對金錢的觀念和觸覺,肯定跟男性不同,這一點從我和我的客戶中便可見一斑。

     

    本欄每周三更新

    女子愛財

  姊妹們,今日是豬年第一次跟大家見面,在此祝大家豬年事事順利,身體健康,心想事成。

 

  過年前我跟姊妹Susanna由理財的觀念,談到風險管理的重要性。個人財務上的風險管理,就是避免自己因為生病、遇到意外,甚至死亡而帶來的財務損失。

 

  上次我跟Susanna談過意外保障和住院醫療的重要性,而我認為,年輕人也可以為日後患上重病的風險預早作準備。當中可以考慮買些有儲蓄成分,又可以保終身的危疾保險,因為年輕時買,保費相對便宜,又可以當儲蓄。

 

  「但住院醫療保險的用途似乎較廣,即使是輕微的病症,只要住醫院,我都可以得到賠償,對嗎?但妳說的危疾保險,似乎要大病才有得賠,這對我確實有點遙遠呢!」Susanna對危疾保險有點抗拒。

 

  「明白,妳感到危疾保險沒有用,主要因為它是保障妳患上重病的風險,而雖然近年重病有年輕化的趨勢,但也不至於好像傷風感冒那樣普遍,所以妳不會經常用得著。但保險的最大功能是保障一些不是經常發生,但萬一發生,就會帶來重大財務損失的風險,而危疾正正就是這類風險。」

 

  「這個我明白!」

 

  「還有,這兩種保險的賠償方式也有很大分別。住院醫療的賠償方式是『實報實銷』,即是說,保險公司的賠償上限,就是妳所有的單據。就算妳買了一份以上的住院醫療保險,如果妳的單據已經由一份保險賠足,那麼,就算妳還有另一份住院保險,也不會再得到賠償。」

 

  「那麼,危疾保險呢?」Susanna問。

 

  「危疾保險是『一筆過』的賠償,無論妳買多少份(只要保險公司受了妳),只要確診患上受保的危疾,每一份保險都可以獲得賠償。還有的是,雖然名為危疾保險,但保險公司不會管妳獲得的賠償是否用來治病。誇張點說,就算妳用來吃喝玩樂也可以(如果妳還可以的話)。」

 

  「似乎兩者都有它的用處!」

 

  「是的,危疾保險的最大用處,是用來彌補因患重病而帶來的其他財務損失,或者作為入息替補,以及醫療保險不能保障的一些支出,例如近年較流行的中醫或另類治療等。」

 

  「有道理,既然我是應該儲錢的,那麼,把部分錢儲在這些可以保障終身的危疾保險也是不錯呢!」

 

  「對,另一個重點就是妳現在年輕,沒有任何病歷,可以全面受保。如果妳等到患重病的高危歲數才買,有可能已經出現病歷,那麼,到時才買便可能有不保事項,又或者加價,甚至不准妳買呢!」

 

  「啊!」

 

  作者電郵:tong_lydia223@yahoo.com.au

 

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