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28/03/2017

留一份保險給子女便夠

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Text: 羅國森

  上次提到,當我們策劃退休時,自然會想到自己的遺產應該怎樣分配,而中國人的傳統觀念,總是想留一些「東西」給自己的下一代。

 

  但我認同李志誠博士所寫的書——《家族.企業傳承的藝術》中的一篇文章所說,最值得留給子女的,就是自己的人脈關係。這種無形資產,相信比一層樓,或者一大批股票更有價值。

 

  當然,除了這些無形資產外,我們少不免仍有一些實質的資產可以傳承給下一代。不過,近年有個大氣候,就是富豪們都傾向將自己的大部分遺產,捐給慈善機構。如果超級有錢的,更會成立自己的慈善基金。

 

  綜合來說,我是中國人,我也認同,留錢給子女,或者說,把自己的遺產分給子女,本身是合理和正常的做法!不過,我一定不會將所有遺產全部留給他們,我只會分其中一部分給他們。

 

  正所謂,Easy Come Easy Go,因為,太容易得來的東西,往往也會輕易丟失。只有靠自己努力賺回來的東西,我們才會珍惜,才覺得可貴。如果年紀輕輕就承受了一大筆遺產,我的經驗告訴我,其實不是好事! 

 

  我在網上看過一篇短文,談到美國爺爺怎樣傳承財富,我認為值得參考。原來,如果一個美國爺爺有100萬美元(下同)資產的話,他會自己用70萬來享受生活,其餘30萬用來買兩份人壽保險,每份保額100萬,並把這兩份保險分別送給兩名子女(假設他有兩名子女)。

 

  最微妙的是,他們這兩名子女,也完全跟足父親的做法,先拿30萬去買兩份人壽保險,每份保額都是100萬,其餘70萬就自己用來享受生活,如此類推。結果,他們每一代都能夠像爺爺一樣充實富足。

 

  各位,撇開子女們是否不勞而獲,又或者我上文所說的Easy Come Easy Go的問題,我想指出的是,這位美國爺爺是充分運用了市場上的理財工具,將自己賺回來的錢,發揮出最大的價值。

 

  假設這位美國爺爺不是透過保險來傳承遺產,而是自己儲起這筆錢,也假設每位美國爺爺都這樣做的話,可以預見,整個經濟體系就會少了很多流動資金。

 

  有人形容,保險是經濟的潤滑劑,正是這個道理。看來,我也應該學習一下美國爺爺的做法,只留一份保險給我的子女便算,而我就可以拿其餘的錢去享受生活。當然,這樣做的話,我還有更多錢可以捐出去幫助別人,這豈不是一舉多得?!

 

  作者電郵:lkslo@yahoo.com

 

 

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