• |
  • 極速報價
  • |
  • 會員
  • 產品服務 / 串流版
  • 設定

09/06/2015

買樓收租食過世?

  • 加入最愛專欄
  • 收藏文章
Text: 羅國森

  上次提到,我建議的「三合一退休方案」,主要由三部分資產組成,第一組資產是年金,第二組是優質高息股,而第三組是一些保守的定息工具,包括債券、票據或一些儲蓄保險等等。

 

  其中的年金部分是「食息又食本」的,其餘高息股和定息工具兩部分則是「食息唔食本」!各位,你或許會問,為甚麼其中一種資產不是收租物業呢?傳統智慧告訴我們,買樓收租是最佳的退休方案呀!

 

  不錯,如果大家手上已經有一個投資物業可以收租的話,我當然恭喜你,因為現在一個普通的收租物業,閒閒地每個月也可以收到過萬元租金,一個唔覺意,可能已夠你半個月的退休開支了。

 

  但問題是,如果這一刻,你還未持有這個收租物業的話,現在的入場門檻已經很高,但如果你個人真的喜歡物業,我也不反對。

 

  不過,我想藉此講講我對物業作為退休資產的看法。首先,買樓收租牽涉的行政管理相對其他資產複雜,例如租客退租、租霸、單位維修,以至屋苑維修等等。當我們年紀漸大的時候,未必有能力或者有體力應付。

 

  因此,我個人認為,如果想有收租物業,一個已經足夠,如果一個以上,一來是風險太集中,二來是管理上會更複雜。當然,如果你有可靠的子侄幫忙,那就另當別論。

 

  好了,回說我提的三種退休資產。正如上次所說,年金計劃其實是退休保險的一種,它的好處是保本和回報穩定,退休的時候可以每月定時定額獲發現金,直至退休期結束,又或者自訂收取年金的年期或直至終身,這種是食息又食本的退休方案。

 

  這一部分資產我想作一點補充,那就是,外國傳統的年金,確實是在退休時才安排的,因為他們的做法是將一大筆退休金交予保險公司,然後由保險公司經過精算計出金額後,便會每月給你退休金,直到你百年歸老為止。為怕自己太早死,也有些年金安排是可以保證支付至某個年期的(有保證的話,每月可支取的金額會稍低)。

 

  不過,香港現在買到的年金,其實是變種的。第一,大部分都不是一筆過支付,而是定期儲蓄,直到累積至一定數額,才以年金形式支取,而且也不像外國的年金,萬一短命,而又沒有選擇至少支付十年的話,整筆本金就會化為烏有。

 

  香港現時流行的年金,如果太早死,戶口內仍然會有一大筆錢留給自己家人的。我之所以說年金是食息又食本,主要因為如果自己長命,一直支取下去的話,最終是會蠶食到本金的,最後所餘的錢不會太多。

 

  好了,下次再跟大家詳談高息股。

 

  作者電郵:lkslo@yahoo.com

 

 

 《經濟通》所刊的署名及/或不署名文章,相關內容屬作者個人意見,並不代表《經濟通》立場,《經濟通》所扮演的角色是提供一個自由言論平台。

etnet財經‧生活App   財智‧健康‧品味生活     【立即下載】  iOS版 / Android版
我要回應

  • 生活副刊
  • DIVA
  • 健康好人生