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04/10/2016

投資顧問.十有九個搵笨

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Text: 曾智華

  今日這個標題,有點乞人憎,又有點倒米,各方君子若有得罪,唔好意思。因為,小弟寫這欄,有責任為即將退休或經已退休者,就算未能增值,亦要保住財富,不要蝕寃枉錢。我寫的,是我數十年親身經歷及深入觀察。

 

  投資顧問,十有九個搵笨,那麼,第十個是誰?本欄拍檔羅國森是也。此君的確投資有道,人品亦屬可信靠一類,識佢廿幾年,沒有值得懷疑之處。

 

  我有資格講投資顧問,因上世紀七十年代自己做過,深知其運作情況及行業心態。投資顧問最大目標是甚麼?先為客弁利或是先為自己弁利?儍的也懂,當然最重要為自己搵錢,其次,才顧及客人賺蝕。

 

  投資顧問賺的錢從何來?簡單,顧問費及佣金。顧問費,賺硬你的!佣金呢?則必定要又買又賣才可取得。故此,絕少投資顧問會儍到幫你做定期或買盈富基金(02800),然後等派息。若如此,食西北風乎?所以,必定會不停替你尋找「優質投資機會」又買又賣,先賺你大筆佣金。明乎此,就應理解投資顧問,其實大部分時間,與客人有先天性「利益衝突」!

 

  當我了解投資顧問生涯特色後,第一時間放棄,因難過到自己一關,兼且,之後不再靠投資顧問,加上,記錄顯示,小弟的投資業績,比絕大部分基金經理優勝也。

 

  今日寫呢個話題,因最近與香港最大公共事業集團CEO晚飯,兩杯到肚,佢話:「集團已進入退休高峰期,因戰後Baby Boomer 排隊退休。退休者,多已服務幾十年,所以退休金一筆過領取,全部以百萬計,這個非常危險!」

 

  為何危險?無他,香港騙棍特多,各行各業皆有,商界尤其犀利,條條棍等水魚。最慣用的技巧,為氹你入股做生意,例如酒樓餐廳或零售店,透過這樣那樣方法替你蝕光,變相將錢移入自己口袋,鬼叫你不知商界險惡!

 

  另外,CEO亦逐一叮囑退休員工,拿着幾百萬支票到銀行,切勿在櫃位存入,因為,所有銀行皆有指令,凡見這類「水魚」,職員一定要游說佢「投資」,買入各式「金融產品」。所以,靚仔靚女經理有責任鼓其三寸不爛之舌,提供貼身服務,自薦做你顧問,游說閣下作「精明投資」。

 

  為避免退休員工心軟踩氹,CEO忠告--入支票,用銀行Drop Box,靜靜放入支票箱,以免被引或迫入「水魚籠」!巨款過戶後,才冷靜諗諗如何運用。「退休棺材本」,萬萬不可輕率!

 

 

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