《滙保智庫－曾珮珊》人壽保險開啟財富傳承新篇章

　　《滙保智庫》近日有市場研究顯示，未來十年亞太區超高淨值家庭將進行總額高達5.8萬億美元（約45.2萬億港元）的跨代財富轉移1。在眾多財富傳承工具中，人壽保險具有協助父母為下一代制定長遠發展規劃的功能。那麼，相對較於傳統的家族財富安排方法，人壽保險有何獨特之處令其成為備受青睞的傳承新工具？

*創新靈活的財富分配*

　　隨著市場發展愈趨成熟，不少人壽保險具備保單分拆及權益轉移功能，讓客戶能按家庭需要，靈活規劃財富傳承的時機及比例。富裕家庭的新生代無論是準備開拓事業王國、在世界各地置業，或以其他形式追尋理想，父母都能利用保單分拆與轉移功能，彈性分配財富，既能保障自身生活，又能成就下一代圓夢，讓兩代人都能活出精彩人生。

*實現彈性跨代傳承*

　　經濟環境變幻莫測，資產保值是財富傳承中的重要一環。市場上一些保險計劃具備長期增值潛力，有助抵禦通脹風險，同時穩健增值財富。靈活的保單轉移甚至可更改受保人，讓財富和保障一代傳一代，實現跨代傳承。

　　家族在分配財富過程中，因矛盾而出現糾紛的例子屢見不鮮。人壽保險作為新興的傳承工具，不僅確保財富按意願妥善分配，更能避免繼承權糾紛，維護家族和諧。

*及早部署，無憂享受天倫樂*

　　以滙豐保險為例，最近多宗高淨值客戶保單便是以「家庭保單」形式將總保額分配予多名家庭成員2，足見越來越多高淨值客戶視人壽保險為財富傳承資產配置之其一選項。

　　財富傳承並非僅是金錢數字的轉移，更是愛與遠見的薪火相傳。及早認識各種傳承工具的特點，預先規劃並選擇合適方案，將能騰出更多時間陪伴家人與享受生活，以愛維繫家族價值觀，讓財富世代傳承，長遠守護摯愛的未來。《滙豐保險香港及澳門行政總裁　曾珮珊》

資料來源：
1. McKinsey & Company（2024年9月）。
2. 視乎個別客戶情況及公司的政策和承保條件而定，可能會不定時更改。
　
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