大灣區理財通總額度1500億人幣 南向通用戶或可異地開戶
人民銀行、銀保監和中證監周四晚（6日）聯合發布《粵港澳大灣區「跨境理財通」業務試點實施細則（徵求意見稿）》，提出「跨境理財通」業務試點總額度暫定為1500億元（人民幣．下同），個人投資額度為100萬元，港澳投資者可以購買內地銀行非保本淨值化理財產品，但現金管理類理財產品除外。此外，內地監管機構擬放寬投資者親身開戶的要求，內地合作銀行可代理港澳銷售銀行開戶見證，為合資格的內地投資者提供「南向通」投資戶見證開戶服務。
《意見稿》諮詢將於5月21日截止，由發布日（5日）起30日後生效。
大灣區投資者家庭金融資產不低於200萬
《意見稿》提出，「跨境理財通」分為「北向通」和「南向通」。其中，「北向通」指港澳投資者在粵港澳大灣區內地代銷銀行開立個人投資帳戶，通過閉環式資金管道匯入資金購買內地代銷銀行銷售的投資產品；「南向通」指粵港澳大灣區內地投資者在港澳銷售銀行開立個人投資帳戶，通過閉環式資金管道匯出資金購買港澳銷售銀行銷售的投資產品。
《意見稿》列明，開展「南向通」業務的內地投資者需滿足以下條件：一、具有完全民事行為能力；二、具有粵港澳大灣區內地9市戶籍或在粵港澳大灣區內地9市連續繳納社保或個人所得稅滿5年；三、具有2年以上投資經歷，且滿足最近3個月家庭金融淨資產月末餘額不低於100萬元，或者最近3個月家庭金融資產月末餘額不低於200萬元。
而對於開展「北向通」業務的港澳投資者，應符合港澳金融管理部門規定的相關要求，港澳投資者業務資格由港澳合作銀行進行核實。
內地擬容許南向通投資者通過內地合作銀行進行開戶見證，解決疫情以來兩地來往不便的問題。(資料圖片)
香港投資者可買內地非保本淨值化理財產品
合資格的投資產品方面，「北向通」範圍包括：內地理財公司按照理財業務相關管理辦法發行，並經發行人和內地代銷銀行評定為「一級」至「三級」風險的非保本淨值化理財產品（現金管理類理財產品除外）；以及經內地公募基金管理人和內地代銷銀行評定為「R1」至「R3」風險的公開募集證券投資基金。
而「南向通」業務可購買的投資產品則由港澳管理部門規定，詳情由港澳金融管理部門頒布，而香港業界一直預期會由低風險產品開始。
金管局：新方案更靈活利金融業界
香港金管局發言人指，一直就理財通的具體落實安排與證監會、內地當局和業界保持溝通，特別是業界在過去兩輪諮詢過程中提出不少具建設性的建議，對當局構思如何在風險可控的前提下，讓理財通盡快落地有很大幫助。金管局已就最新的實施方案與業界溝通並會繼續與內地當局聯繫，加緊籌備工作，爭取盡管啟動理財通。
中港兩地逐步推進互聯互通，港交所在深圳前海建成大樓，並與前海金控合作成立現貨大宗商品交易平台。（資料圖片）
匯豐稱理財通鞏固香港金融地位 中銀稱正積極籌備
匯豐(00005)粵港澳大灣區業務部總經理陳慶耀表示，該行歡迎有關徵求意見稿，標誌著內地資本市場開放的又一里程，並鞏固香港國際金融中心的地位。他指出，「跨境理財通」為金融業的重大突破，為大灣區居民提供嶄新渠道，以捕捉跨境投資機遇，令投資組合更多元化。理財通的落實將進一步推動人民幣國際化，讓內地投資者可在香港參與環球市場，並同時為港澳居民提供更多人民幣理財產品。期望為客戶提供全方位數碼化的無縫跨境理財體驗，聯繫大灣區與全球機遇。
中銀香港(02388)副董事長兼總裁孫煜亦歡迎有關安排，稱理財通是粵港澳金融市場互聯互通的重大突破，標誌大灣區金融創新政策推進的步伐加快，將為大灣區內財富管理業務賦予新的發展動能。他續指，中銀已積極籌備開展理財通業務，為香港及內地大灣區居民提供全面跨境投資服務，滿足其對跨境財富管理及資產配置的需求。
中金公司認為，最有望率先布局該項業務的內地銀行是工商銀行(01398)(滬:601398)、農業銀行(01288)(滬:601288)、中國銀行(03988)(滬:601988)、建設銀行(00939)(滬:601939)、招商銀行(03968)(滬:600036)和平安銀行(深:000001)；而香港本地銀行方面，中銀香港已積極參與跨境金融服務，這些銀行會顯著受益於理財資管等業務機遇。
中金續指，1500億元總額度未來存在提升或者放開的空間，但跨境理財通的門檻更高，符合資格且具備資產配置的投資者可能有限，未來存在拓寬的可能，北向可投資金融產品的風險等級有望隨著試點的順利推進而提升。
撰文：經濟通中國組、採訪組