AI不是大集團專利：中小企如何用AI財務工具擺脫文書惡夢
etnet日前舉行《AI時代｜中小企實戰全攻略》講座，主題直指本港中小企老闆的日常困擾：人手緊絀、資源有限，單據對數已花上大半天，海外市場拓展更無從談起。講座邀請Airwallex香港中小企業務副總監楊雯以及Xero中小企業專員李麗儀現身分享，拆解AI金融新方案、中小企出海指南、AI財務革命及自動化節省營運成本四大主題。
Airwallex：以AI驅動的環球金融平台
講座首先由Airwallex香港中小企業務副總監楊雯分享最新AI應用趨勢。Airwallex在2026年8月發表的《香港貿易新領域：從順勢應變到主動領航》報告顯示，在12個月內，香港貿易企業的金融科技應用率已由20%提升至60%，目前有48%的本地企業同時持有傳統銀行帳戶及金融科技帳戶。
在AI應用方面，香港企業明顯領先全球平均水平。有58%的香港企業已將資金調撥、現金流管理、匯率應對等步驟交由AI處理，遠高於全球平均的40%。另有45%香港企業的財務流程已全面數碼化，同樣高於全球平均的34%。AI 的角色正由單一工具轉為更全面的決策支援，銷售與市場推廣及客服（68%）、產品研發（49%）、資料科技及網絡安全（29%）等環節相繼引入AI，支援企業的營運判斷。
不過，報告同時指出兩大障礙。有64%企業認為「數據散亂」是擴展AI應用的最大挑戰，原因是不同系統各自運作，令數據零散不一致。另有60%企業表示，跨境業務所涉及的平台各異，資訊未能即時互通，令AI難以分析全盤數據。
即使面對這些挑戰，香港企業對AI財務投資的意願仍然領先全球，計劃未來一年將AI財務預算增加逾三成。在跨境支付自動化方面，43%的香港跨境支付流程已引入AI，更有14%的香港企業表示，AI已能以「近乎全自動、極少人手介入」的方式完成複雜的跨境付款。
楊雯介紹，Airwallex的AI助理、AI支出管理及360收單升級，正好分別對應企業開戶、日常支出處理及跨境收款三個環節。用戶只需以日常語言表達需求，AI助理即按指示開立合適的全球收款帳戶、啟用付款方式及開立公司卡。用戶可在同一平台查詢付款狀態、帳戶結餘、支付進度、手續費及發票詳情，不必在不同工具之間切換。
AI支出管理則處理較繁瑣的單據流程，員工提交帳單或收據後，系統自動擷取資料並完成分類。面對涉及不同國家及貨幣的供應商帳單，平台支援批量轉帳，並內置偵錯功能以降低交易失敗率。
同時，Airwallex支援超過160種支付方式，涵蓋180多個國家及地區的本地收款渠道，並可讓企業以20多種貨幣直接結算，如需兌換外幣，系統亦會提供具競爭力的匯率。企業還可接駁Shopify、WooCommerce及Magento等電商平台，系統可持續分析交易數據，減少誤拒交易，提升轉換率。
Xero與JAX：由記錄系統升級為行動系統
講座下半場由Xero中小企業專員李麗儀拆解香港中小企的行政困局。她指出，中小企普遍面對四大痛點：人手輸入資料耗時、經常需要追討逾期發票、現金流狀況只能靠估算，而重要數據則埋藏在複雜報表之中。
Xero是一套專為中小企業、會計師及簿記人員而設計的雲端會計平台，涵蓋會計、付款及其他財務管理功能。內置AI助手Just Ask Xero (JAX)，用戶以日常語言下達指令，例如輸入「幫ABC公司開一張5,000元、下星期五到期的發票」，JAX便會在數秒內生成發票草稿，交由用戶審批確認後即可發出，過程無需人手逐項填寫表格。
李麗儀形容，Xero已由單純的「記錄系統」升級為能夠主動執行工作的「行動系統」。除了開立發票及報價單，JAX亦能處理自動對帳、支出及數據輸入等日常工作。系統可以讀取單據及收據上的文字內容，轉換為電子紀錄，省卻人手輸入的步驟，配合自動銀行對帳功能，交易資料每日自動流入系統，用戶可快速完成配對，無需再逐筆核對。
Xero與Airwallex之間亦已建立整合流程，客戶付款後，Airwallex先處理該筆交易，將付款及交易資料傳送至Xero，系統隨即完成對帳，令企業對現金流狀況一目了然，減省人手介入的需要。無論是跨境收款、發票出單、自動對帳還是智能文件擷取，原本需要人手處理的重複性工作，如今都可交由AI完成，讓中小企老闆及員工騰出時間，集中處理更具價值的客戶關係及業務拓展工作。