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26/07/2021

倫敦金融圈熱話:傳統銀行失勢!英國數字銀行Revolut估值一年翻6倍!連財政大臣都力撐優勝劣汰!

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  • Jimmy Leung

    Jimmy Leung

    私募基金負責人,擅長結合傳統經濟及互聯網、管理業務分別在倫敦、矽谷,香港。涉及房地產、互聯網及跨境電商等產業,與多國實業家、創業家、天使投資等擁有廣大的人脈。行事低調,口頭禪是最好你搵我唔到。

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    本欄逢周一更新

  英國政府在脫歐後,不斷廣邀科技企業進駐,英國監管機構也放寬了LSE的上市限制,以吸引更多科技企業註冊。倫敦目前是孕育金融科技企業的寶地,像是Revolut和Checkout.com這些價值數十億美元的獨角獸,也在去年吸引了41億美元的風投。

 

  倫敦政府發布了最新數據,英國金融科技公司在2021年迎來井噴式發展,僅上半年就籌集了57億美元。倫敦政府下屬的倫敦發展促進署則發布最新聯合報告表示,在2021年上半年,倫敦金融科技領域融得的風險投資額為53億美元,創歷史新高。

 

(圖片由作者提供)

 

  這次的故事發生在看似最為傳統的英國,主角是數字銀行VS傳統銀行。最近兩天,一則融資新聞在倫敦金融圈炒爆。

 

  2021年7月16日,英國數字銀行Revolut宣布完成新一輪高達8億美元的融資,投資機構是軟銀(Softbank)和老虎全球(Tiger Global)。完成此次融資後,Revolut的最新估值達到了330億美元,為去年55億美元的估值的6倍。

 

  這個消息的意義還在於,Revolut最新330億美元的市值,已經正式超過了英國大型老牌銀行——英國四大之一的NatWest。

 

(圖片由作者提供)

 

  簡單來說,相當於一個僅僅成立6年、純做線上的數字銀行,市值超過了1658年成立的英國NatWest。更何況,Revolut的員工數量(2千人)還只有Natwest(6萬人)的三十分之一。

 

  這樣的消息,讓不少還在傳統銀行工作的倫敦金融人陷入了沉思,很多人後悔當年Revolut、Monzo等數字銀行瘋狂挖人的時候,自己沒有早點加入。這也意味著,倫敦作為全球金融科技中心的地位進一步得到鞏固。

 

  Revolut成立於2015年,總部位於倫敦金絲雀碼頭,創業初期一直在倫敦One Canada Square頂樓的創業孵化空間Level39辦公。Revolut的創始人是瑞信前交易員Nik Storonsky。Nik為英俄混血,1984年出生於莫斯科,今年僅36歲。

 

(圖片由作者提供)

(圖片由作者提供)

 

  他於莫斯科物理技術學院拿到物理學碩士學位,並在讀書期間經常參加游泳比賽,拿到過俄羅斯國家級賽事的冠軍。他在莫斯科新經濟學院完成經濟學碩士學位後,便來到倫敦,在瑞信和雷曼兄弟做交易員。

 

  2015年,Nik與前瑞士信貸和德意志銀行員工,烏克蘭人Vlad Yatsenko一起在倫敦創立了Revolut。作為數字銀行,Revolut除了提供一般銀行服務,還提供外匯、股票交易和加密貨幣等服務。

 

由於成本低、效率高,Revolut很快在英國佔領了市場,並在全球範圍內贏得了超過1600萬客戶。Revolut目前88%以上的收入來自英國客戶,歐洲經濟區以外的客戶僅占1.3%。

 

  2020年Revolut全年營收達到2.22億英鎊,同比增速達33%。去年同期虧損達1.678億英鎊,相比2019年(約1億英鎊)虧損擴大。但財務狀況在持續改善,去年年底已實現了逐月收支平衡。

 

  值得注意的是,雖然疫情封鎖讓Revolut在英國快速發展,並迅速搶走了傳統銀行的蛋糕,但卻抑制了Revolut的海外擴張計畫。

 

  總部位於倫敦的英國Wise金融科技公司,前身為TransferWise,7月7日在倫敦股市首日上市亮眼,以 8 英鎊開市價格,收盤價達 8.8 英鎊,市值估價 87.5 億英鎊,成為英國科技公司有史以來最大上市案,可能使倫敦吸引更多尋求上市的科技公司。

 

(圖片由作者提供)

(圖片由作者提供)

 

  Wise由愛沙尼亞人Kristo Kaarmann和Taavet Hinrikus於2011年創立;前者擁有18.8%股份,後者有10.9%股份,分別價值17億英鎊和9.5億英鎊。

 

  Wise罕見選擇在倫敦直接上市,即不經過IPO程序,因股價並未事先決定,如同蒙眼進入股市,但首日平穩著陸,股價上升;如此平靜的交易應有助倫敦致力保持領先金融科技中心地位。

 

  值得一提的是,Revolut的最新一輪巨額融資,也得到了英國財政大臣Rishi Sunak蘇納克的支援,財相希望通過Revolut的成功案例,繼續推動英國金融科技行業的發展,並借此幫助英國金融業在脫歐後保持競爭力。蘇納克還向Revolut拋出橄欖枝,希望其將IPO地點放在倫敦。

 

  蘇納克說:如果Revolut最終選擇在英國上市,其將成為倫敦證券交易所的最有價值的公司之一。可以看到,當時代發生巨大變革的時候,英國政府並沒有同情日漸式微的傳統銀行,而是選擇支持順應浪潮的新興公司,永遠信奉讓市場對企業進行優勝劣汰。

 

 

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