中產收入陷阱 賺得愈多 花得更多

 　　為甚麼收入增加了，人還是無法改變財務狀況呢？當然啦，以前年年有人工加，心理上今天花錢買多了一部車，想著的是明年便有人工加，那供車的幾千元便不成問題了。即使我沒有以透支信用卡的方式過活，但也是差不多，先使未來錢，所以即使百萬年薪也是徒勞，因為自己會把它全消耗掉，賺得愈多，花得更多。

　　Bodo Schäfer被歐洲媒體稱為「理財之神」和「歐洲巴菲特」。他在30歲時已達致財務自由，靠財富衍生的利息過活。他說如果加薪的話，應把50%的加薪金額存入「省錢帳戶」作理財投資，25%存入「快樂帳戶」為將來玩樂之用，另外25%才支付日常開支，稍稍提高自己生活水準。如果我早多10年「認識」他便好了。

　　許多人尤其是中產人士，以自有學歷、有能力而不儲蓄，理由很多︰

　　1.以後可以賺到很多的錢，所以現在不需要儲蓄；

　　2.享受現在，儲蓄很難；

　　3.儲蓄不重要；

　　4.儲蓄沒好處（因為利息低，通貨膨脹等）。

　　我沒儲蓄的理由只有一個，就是天生我材必有用，千金散盡還復來，好像很瀟洒，卻其實十分愚蠢，沒有做好一個周全的理財計劃以保障家人。

　　他們的理由也一樣，似乎有點「道理」，可是卻不堪一擊。現實是這些中產人士︰

　　1.不可能透過收入致富，而是藉由儲蓄和投資致富；

　　2.任何人皆可以從儲蓄中得到快樂，而且儲蓄是輕而易舉的事；

　　3.儲蓄能讓你成為千萬富翁，你可以很容易的多了12%的錢，而通貨膨脹甚至幫了你。

　　人往往錯誤地希望等我收入夠多，一切便會改善。事實上，中產人士生活品質是和他收入同步提高的。你賺得愈多，需要愈多。

　　情況是︰不儲蓄的人，最後唯一能夠擁有的就是債務。

　　當我意識到自己要為退休作準備時，已經42歲，銀行的現金和股票加起來才只有約三個月的工資，而我只剩下18年作理財安排，作之後20-30年後生活用。(假設我最少有80歲，最長有90歲壽命計)

　　儲蓄是被動的理財，若單靠儲蓄，肯定退不了休；於是我定下每個月儲2-3萬元，並立刻買入基金，包括以人民幣和歐元結算的中國股票基金和歐洲股票基金。

　　要走上理財的第一步，說得輕鬆，卻是十分困難，因為這是改變一個人的心態，而不只是要求他改變他的行為。

　　每個月「儲蓄投資」了2萬元，對我這個中產生活有否影響？

　　本文為個人觀點，並非投資建議或勸誘。