香港銀行業2030報告倡將互聯互通框架擴展至新股通，允許內地投資者參與香港IPO
香港銀行公會與德勤中國今日（11日）聯合發布《香港銀行業2030》報告，深入剖析銀行業界邁向2030年的策略發展機遇。報告以香港銀行公會會員銀行的調查回應為基礎，涵蓋六大核心主題：香港獨特優勢、行業機遇、數碼創新、普惠金融與客戶信任、風險與韌性，以及銀行未來就緒組織。
（吳仲賢攝）
在國家「十五五」規劃綱要明確支持香港鞏固提升國際金融中心地位、強化全球離岸人民幣業務樞紐與國際資產及財富管理中心功能的背景下，特區政府亦正推進股票及債券市場發展、擴闊財富管理渠道，並加快發展可持續金融。這些措施共同強化了香港的核心優勢，包括資本自由流動、市場深度與流動性兼備、普通法制度，以及全球最大的離岸人民幣清算基礎設施，同時也為數碼金融及家族辦公室的新增長創造了有利的監管和市場條件。
香港銀行公會署理主席、中銀香港副總裁陳文表示，《香港銀行業2030》是銀行業首份全面性報告，由香港銀行公會與德勤聯合發布，匯聚會員銀行的真知灼見，共同勾畫行業未來發展願景。
陳文續指，報告提出推動行業未來增長的四大策略支柱，包括：連繫國際，強化香港作為內地與全球市場之間橋樑的角色，支持企業「走出去」、推動人民幣國際使用及財富管理發展；互聯互通，透過深化內地與香港融合，促進資金、人才與資訊的高效流動；創新賦能，善用人工智能與數字資產基建，推動金融創新；共融多元，擴大金融服務覆蓋面，強化對實體經濟的支持。業界將繼續與特區政府及監管機構保持緊密溝通，共同推動香港銀行業邁向2030，進一步鞏固提升香港作為領先國際金融中心的地位。
報告顯示，99%的受訪銀行對香港銀行業的未來發展前景持正面態度。各類型機構的受訪者均認為，香港的地位穩固且持久，主要源於與中國內地的深厚聯繫、穩健的基礎設施，以及其他金融中心難以複製的市場深度，並預期有關優勢將逐步加強。此份正面展望亦反映在投資優先次序上：有53%的受訪機構將生成式人工智能及流程自動化列為科技投資的首選領域，顯示行業已從試驗階段，明確邁向全面應用。
隨著內地企業拓展海外市場，香港銀行亦同步擴張，積極跟隨客戶「出海」，帶動沿線貿易走廊對貿易融資、銀團貸款、庫務服務及對沖產品的需求，受訪者預期有關需求將持續深化。與此同時，銀行正積極拓展跨境人民幣服務，反映業界正不斷拓闊增長模式。
德勤中國金融服務業香港地區主管合夥人胡偉傑表示，該行很高興與香港銀行公會合作發布《香港銀行業2030》，此項聯合研究凝聚了銀行業界對香港金融未來發展的集體智慧。隨著香港在環球金融中的角色持續深化，機構與政策制定者之間的跨界別協作，對擴大創新規模、加強韌勁及建立客戶信任至關重要。
報告顯示，普惠金融已融入數碼時代的增長藍圖。銀行將無障礙設計融入產品、渠道及風險管理設計，全面覆蓋從開戶、日常支付到投訴處理及詐騙保障的完整客戶旅程。然而，52%的受訪者將「領導數碼轉型」列為最大領導力挑戰，反映要建立足以實現有關藍圖的組織殊不容易。相較於調查中的其他主題，受訪者普遍將包括人才、企業文化及營運模式的內部能力，視為核心制約因素。
建議將互聯互通框架擴展至新股通，允許內地投資者參與香港IPO
報告深入剖析銀行業界邁向2030年的策略發展機遇，為引領業界邁向新發展，《香港銀行業2030》圍繞四大策略支柱，提出37項核心建議。當中包括，在連繫國際方面，關鍵建議包括鞏固香港全球離岸人民幣中心角色，推動更快的支付系統、更廣泛的人民幣投資產品及更便捷的結算基建；擴大「一帶一路」及新興市場人民幣使用；強化香港作為跨境財富管理平台的地位；以及透過策略性生態系統建設，發展全球商品貿易中心。
在互聯互通方面，為進一步深化與內地的金融聯通，報告建議將互聯互通框架擴展至新股通，允許內地投資者參與香港IPO，同時加快將人民幣計價交易櫃枱納入互聯互通，允許內地投資者以人民幣買賣香港上市股份；釐清跨境理財通下的銷售及推廣活動範圍，並協調記賬中心之間的客戶覆蓋及統一投資組合可視性。報告亦建議促進大灣區專業資格互認。
倡加快制定行業AI應用指引，並投資量子金融基礎設施
當中包括，在創新賦能方面，隨著人工智能及新興科技重塑銀行營運，報告建議加快制定行業AI應用指引，並投資量子金融基礎設施。此外，建議建立針對詐騙及網絡事故的共同應對協議；擴闊跨機構的威脅情報共享與聯合網絡演習；解鎖政府「黃金數據源」；以及發展覆蓋銀行、金融科技公司、監管機構及電訊營運商的公私營數碼基礎設施。
在共融多元方面，報告建議在完整客戶旅程中提升無障礙與以人為本的設計，以推進普及金融；推動銀行設計具包容性的數碼平台、以服務長者等不同用戶群體；透過公眾教育、詐騙保障及防護措施，加強數碼與金融信心；以及為新興投資類別建立負責任產品渠道。
撰文：經濟通採訪組