【終身年金】醞釀多時終面世5萬入場 百萬料每月派5800元 明年中推

　　按揭證券公司配合政府推出公共年金計劃，冀把長者的資產轉化為終身每月收取一筆穩定的收入。計劃對象是65歲或以上長者，料投資入場門檻是5萬元、上限是100萬元，內部回報率約為三、四厘。以65歲男性投保100萬保費計，每月可獲5800元，即每年共獲7萬元。最快6月有細節，明年年中正式推出市場。

 

財政司司長陳茂波於今年二月發表的財政預算中，建議提出研究設立公共年金 (Dennis 攝)

 

 內部回報率達3%至4%

 

　　公共年金計劃蘊釀多時，按證董事會原則上通過公共年金計劃的建議。按揭證券公司主席兼財政司長陳茂波說，董事會會議上聽取管理層研究結果，原則上批准推出終身年金計劃，對長者有吸引力，為他們提供合適的穩定收入，預料計劃一筆過內部回報率達3%至4%，亦可填補市場上缺口。按揭證券公司會爭取6月底前公布細節，並在明年年中前推出，讓65歲或以上長者選擇。

 

入場門檻5萬元　首批規模不多於100億元

 

　　金管局總裁兼按證公司副主席陳德霖表示，首批年金規模不多於100億元，每名投保人的投保上限為100萬元，正考慮以5萬元為投保入場門檻，暫時難以預計收惠人數目，分配形式亦未有定案，但若果反應熱烈，當局或會再考慮推出第二批年金計劃的時間及額度，但不需要現時作決定。

 

100萬元保費每月派5800元

 

　　每月年金會因應性別、年齡而不同。陳德霖舉例，一名65歲男性投保100萬保費計算，每月可獲5800元，每年則獲得7萬元，年金率為7厘。計劃亦提供保費105%的身故保障以及退出機制。如果長者提早過身，其家屬或後人可獲105%保費退回。另外，如長者有緊急資金需要，在未取得105%回報前，可根據折算率套回保費，提早退出計劃。

 

初步擬交外匯基金管理

 

　　按證公司亦正與金管局探討將收到的保費交予外匯基金管理。他表示，至於投資政策初步傾向參考未來基金做法。分兩部份，一部份為投資基金；另一部份為增長投資基金。增長投資基金部份將會投資於私募基金及地產項目，中長線可望帶來更高回報，亦適合年金運作模式，而按證會為年金投資包底，換言之，即使出現投資虧損，按證仍需根據投保人的保單內容派發年金。至於提早領取所有本金，亦需計算一定的折算率。

 

 撰文：採訪組　整理：特寫組