04/07/2025 13:49

ISDA和Ant International主導撰寫關於「守護者計畫」下代幣化銀行負債用於外匯結算和跨境支付的新產業報告

• 該報告以共用帳本技術以及共同主導方和「守護者計畫」外匯工作小組成員的產業專業知識為基礎編寫而成
• 報告包含了關於利用代幣化銀行負債和共用帳本的建議原則，以推動產業對代幣化的採用，實現全天候即時外匯結算，並為全球企業降低成本

新加坡--(美國商業資訊)--國際交換及衍生性商品協會(ISDA)和Ant International主導「守護者計畫」(Project Guardian)外匯產業小組，撰寫了一份關於在跨境支付和外匯結算中實施代幣化銀行負債和共用帳本的新報告。

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這份共同報告是在新加坡金融管理局(MAS)的「守護者計畫」架構下編製的，「守護者計畫」是政策制定者與關鍵產業參與者之間的全球合作專案，旨在透過資產代幣化提高金融市場的流動性和效率。ISDA和Ant International是該產業小組的成員，並主導外匯工作小組，負責制定外匯資料規範、風險管理架構和外匯文件。該報告的其他貢獻者包括紐約銀行、滙豐銀行、華僑銀行和全球金融市場協會的全球外匯部門。

該報告可在MAS網站上查閱，它借鑒了合作夥伴的技術專長、外匯支付經驗和廣泛的產業合作關係，提出了在交易銀行服務中利用代幣化銀行負債和共用帳本的原則。這包括：

代幣化銀行負債的設計原則，以規範產業實務並實現相互操作性；
基於共用帳本支付的關鍵風險及緩解措施；以及
展示交易銀行中實際共用帳本和代幣化支付的使用案例。

身為「守護者計畫」的參與者，Ant International還利用其基於區塊鏈的Whale平台，開發了一個用於即時多幣種清算和結算的全球資金管理使用案例。

透過代幣化解決跨境支付目前面臨的挑戰

與外匯相關的風險和成本仍然是跨市場和跨貨幣支付的主要障礙，尤其是對數位經濟中的企業而言。除了結算時間有限外，它們還面臨時區差異導致的延遲以及不同的結算資產和平台。這導致結算速度更慢、費用更高，據估計，每年跨境交易費用支出約達1200億美元（1542億新加坡元）¹。

相較之下，產業小組的使用案例顯示，代幣化銀行負債和共用帳本可以實現更快、更安全和更高效的跨境支付。透過實現銀行解決方案之間的相互操作性，支付可以全天候完成，外匯結算可以即時進行。支付結算時間也縮短至幾分鐘甚至幾秒，為企業及其客戶提供了更加順暢的支付體驗。

然而，要實現全產業採用，需要一個普遍接受的產業架構，這可望將跨境交易成本降低12.5%，進而到2030年為企業節省超過500億美元（642億新加坡元）²。

ISDA和Ant International將與「守護者計畫」產業小組一起，透過為數位經濟開發更多使用案例，繼續擴大共用帳本和代幣化銀行負債的應用範圍。這包括與現有銀行系統整合以及支援其他數位資產，以便大小企業都能從這項創新技術中受惠。

ISDA執行長Scott O’Malia表示：「代幣化有潛力徹底改變跨境支付和外匯結算，顯著提高效率並降低成本和風險。我們與MAS及產業小組的合作彰顯了統一標準和產業文件對於支援安全高效使用代幣化銀行負債至關重要，隨著我們進一步發掘代幣化的潛力，這仍將是ISDA的工作重點。」

Ant International平台技術總經理Kelvin Li表示：「我們很榮幸能在『守護者計畫』的領導下，與ISDA共同推動產業對代幣化的採用。自2019年以來，Ant International一直使用代幣化存款來簡化批發支付和資金管理活動。我們現在有超過三分之一的交易是在鏈上處理。除了更快、更便宜和更安全的跨境支付外，代幣化計畫還為客戶將技術轉化為更具競爭力的外匯匯率和更快的外匯結算。我們將繼續最佳化我們的Whale平台，利用最新的共用帳本技術，如代幣化存款和穩定幣，為各種規模的企業提供服務。」

MAS金融科技長Kenneth Gay表示：「代幣化銀行負債的使用代表跨境支付和外匯結算發展的一個里程碑。在共用帳本基礎設施的支援下，代幣化銀行負債可以實現全天候跨境即時結算，並有助於最佳化交易銀行中的流動性管理。我們期待與『守護者計畫』的成員們一起努力，推動建立更高效的全球金融市場。」

關於ISDA

自1985年以來，ISDA一直致力於提高全球衍生品市場的安全性及效率。如今，ISDA擁有來自76個國家的1000多家成員機構。這些成員包括各類衍生品市場參與者，如企業、投資管理公司、政府及超國家實體、保險公司、能源及大宗商品企業和國際及區域銀行。除市場參與者之外，成員機構還包括衍生品市場基礎設施的主要組成部分，例如交易所、仲介機構、結算所和存托機構以及法律事務所、會計事務所和其他服務提供者。如欲瞭解有關ISDA及其活動的資訊，請造訪協會網站：www.isda.org。在LinkedIn和YouTube上關注我們。

關於Ant International

Ant International總部位於新加坡，主要業務遍及亞洲、歐洲、中東和拉丁美洲，是全球首屈一指的數位支付、數位化和金融科技供應商。透過公民營機構合作，我們的統一科技金融平台透過一系列尖端的數位支付和金融服務解決方案，支援各種規模的金融機構和商家實現包容性成長。如欲瞭解更多資訊，請造訪https://www.ant-intl.com/

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¹ Unlocking $120 billion value in cross-border payments（釋放跨境支付中1200億美元的價值）。（2021年）https://www.jpmorgan.com/kinexys/documents/mCBDCs-Unlocking-120-billion-value-in-cross-border-payments.pdf
² Better, faster, cheaper: Multibank tokenisation networks could transform cross-border payments（更好、更快、更便宜：多銀行代幣化網路可改變跨境支付）（2024年） https://www2.deloitte.com/us/en/insights/industry/financial-services/financial-services-industry-predictions/2025/bank-tokenization-global-payments.html

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