政府有為推年金 宜加金額增回報

 

　　香港年金今起接受認購申請，是政府因應人口老化推出的退休保障產品。年金對大部分市民來說是新事物，若要成功推行，當局除做好宣傳教育，還應加大金額和回報率以增吸引。

　

人口老化嚴峻 及早籌謀應對

　

　　香港年金計劃是金管局旗下香港年金有限公司發行，政府一改以往對市場不干預，以大有為姿態推廣年金，底因有二。

　

　　其一，人口老化問題日趨嚴重，65歲以上長者人口，由現時約17%增至2036年的31%，港府已預警未來10年會出現高齡海嘯，問題至少持續30年，而這將會成為政府財政重擔。惟政府擱置全民退保計劃，須為市民尋找退休保障替代方案。

　

　　其二，即使市民有供強積金（MPF），但迄今累積金額有限，難以解決退休人士的生活需要。政府遂為不同階段的市民構思應對方法，針對已退休的65歲長者推出年金，藉此將其部分積蓄轉化成可靠穩定收入，認購後可即時每月領取一筆固定金額作為長糧，直至離世為止。為增年金吸引力，投保的資金不會被視為資產，令長者仍可申領長生津。

　

　　財政司司長陳茂波在預算案還提出，明年打工仔若增加MPF自願性供款，或購買符合指引的私營延期年金，供款都可享有扣稅優惠，目的是誘使年輕人提早部署退休安排，值得鼓勵之餘，更應不斷擴大規模。

　

　　至於年金，是一種保險產品，旨在對冲長壽風險。雖然私人年金存在已久，但在港並不普及，故不少人乍聞政府年金內部回報率有4%，勝過做定期，就感興趣，卻不曉得本金被綁，提早贖回會虧蝕，有的更不知道本金逐年遞減，以為當離世時家屬可取回本金。故長者認購前須了解清楚，宜與家人商量，切記要預留流動資金應急和作醫療開支。

　

　　若年金受歡迎，政府除加碼至200億元，亦應考慮再加大金額，因當局已成立恒常機制，加上要助市民應對高齡海嘯，更應履行社會責任，在加大金額之餘，還要提高回報率。年金可算是一個由公營機構營運的基金池，在經濟規模效應下，加上政府每年有龐大盈餘注入外滙基金進行低風險投資，有能力按投資工具而調整每批年金的回報率。

　

投資未來扣稅 可誘青年綢繆

　

　　年金只是政府針對長者的退休保障措施之一，若能同時鼓勵年輕打工仔提早為退休生活未雨綢繆，也可緩減未來政府在安老開支的重擔。