星展家辦報告：近八成家族期望財富至少傳承兩代，惟僅1%由下一代主導財富規劃設計與落實

　　星展銀行最新研究報告顯示，雖然家族辦公室銳意跨世代傳承家族基業，惟在落實「人才、規劃及營運系統」方面卻有明顯落差。研究指出，家族最關注的三大優先事項為：財富傳承至下一代、全面風險管理、以及人工智能與科技應用。然而，各領域均反映準備情況不足。
　
　　儘管家族普遍意識到採取行動的必要性，但研究發現，創辦人仍然希望「保留控制權」是推進傳承的一大障礙，有三分一受訪家族將此列為財富轉移延遲的主要原因。在風險管理方面，逾半數受訪者指出內部團隊缺乏專門專業知識，同時超過85%缺乏正式的業務連續性規劃，僅依賴非正式安排或不確定家族企業是否存在相關計劃，導致家族一旦面對突發事情，其應變能力成疑。

　　是次星展銀行發表的《星展亞洲家族辦公室年報2026：評估風險準備差距》(DBS Asian Family Office Almanac 2026: Assessing the Risk Readiness Gap)，綜合兩項於2026年1月及5月期間進行的調查，訪問亞洲、歐洲及中東超過200個家族辦公室，並就創辦人、家族核心成員、下一代領袖及其他主要決策者進行深入定性訪談。主要研究結果包括：

*家族放眼長遠跨代傳承，惟下一代尚未真正參與規劃*

　　報告顯示，近八成受訪家族(79%)期望將財富傳承至少兩代，29%更期望承傳三代以上或永久延續。然而，高達43%表示下一代完全未有參與財富規劃，僅1%的下一代參與並主導規劃的設計與落實。

　　報告指出，僅4%受訪家族預期未來三年內進行具意義的財富轉移，29%則預計需時超過七年。三分一受訪者(33%)表示，創辦人希望繼續掌握控制權，成為延遲財富傳承的主要原因；另有15%預期只有在突發事件時，例如創辦人喪失行為能力或面臨危機，才會進行財富轉移。
　
*財富配置愈趨全球化，但持有架構仍偏向個人化*

　　報告提及，逾半數受訪家族(54%)仍以個人名義持有關鍵資產，52%使用私人投資公司，僅20%採用由專業機構管理的信託架構。下一代跨境生活及工作的情況日益普及，55%家族仍未確定應當採用何種新的資產架構。

　　報告表示，逾85%的家族辦公室沒有正式的業務連續性營運計劃，大多依賴非正式安排，或根本不確定是否存在相關計劃；僅15%設有正式且定期測試的計劃。38%尚未處理網絡安全與數據私隱風險，僅3%已購買或計劃購買網絡保險。

　　星展銀行財富規劃、家族辦公室及保險解決方案集團主管李文修(Lee Woon Shiu)表示，亞洲正經歷其中一次規模最大的跨代財富轉移。該行與客戶的交流顯示，對不少家族而言，要將「有意傳承」付諸實行往往充滿挑戰，而這種猶豫亦可以理解。家族傳承不僅涉及投資組合，更牽涉建立家族財富的實體營運，當中往往涉及對資產擁有權、領導權和控制權等非常個人化的決定。

《經濟通通訊社30日專訊》