《雄才保略－蔡明雄》AI驅動核保創新，以科技重塑投保體驗

　　《雄才保略》對保險業而言，人工智能(AI)帶來的改變，不只是讓流程變得更快。隨著科技逐步融入不同環節，更重要的是如何善用AI簡化繁複工作，讓理財顧問及前線團隊有更多時間了解客戶需要，提供更適切的服務。

　　投保涉及健康、財務、職業等不同資料，每宗個案亦不盡相同，理財顧問需要因應客戶情況作相應準備。AI的應用，正好協助理財顧問更有效整理資訊和進行前期溝通，掌握所需資料，為客戶提供更順暢的投保體驗。

*「AI核保師」走入最前線，賦能高質素諮詢*

　　以核保為例，保誠早前與全球領先的人工智能基礎設施服務商阿里雲合作，推出全新「AI核保師」輔助方案，結合保誠多年累積的核保實踐經驗與阿里雲的全棧AI技術，成為理財顧問進行前期諮詢時的智能副手。

　　理財顧問只需透過對話式介面輸入客戶的財務、健康及職業等基本資料，數分鐘內便可獲取初步核保指引。對客戶而言，就如在正式遞交申請前先有一份更清晰的準備清單；對理財顧問而言，則可減省資料整理和跟進的工作，將更多精力放在了解客戶需要和規劃保障上。

　　有一點尤其重要：AI提供的是諮詢參考，而非取代專業判斷。所有保單申請最終仍由專業核保團隊嚴謹審核，確保在提升溝通效率的同時，維持一貫的核保標準。

*讓科技處理複雜資訊，以聚焦客戶需要*

　　「AI核保師」採用檢索增強生成技術(RAG)，協助處理和分析大量資訊、識別用戶意圖，並可追溯回答依據。整體數據處理準確率超過95%，AI幻覺率則降至2%以下，讓理財顧問能更快取得具參考依據的資訊。在阿里雲「前沿部署工程師」(FDE)的服務模式下，工程團隊把AI代理融入開發流程，整體項目由研發至部署歷時不足三個月。

　　然而，核保從來不只是處理資料和規則，更涉及經驗及專業判斷。AI的價值，在於協助處理大量資訊和提供初步參考，讓核保團隊能將更多時間和專業投放在較複雜的個案，亦讓理財顧問更專注於與客戶溝通。

　　從這個角度看，科技與人的專業並非此消彼長。當科技能夠承擔部分繁複工作，理財顧問及前線團隊便能更聚焦於了解客戶需要、作出專業判斷和有效溝通。AI帶來的真正轉變，未必是讓科技做得更多，而是讓我們可以把更多時間放在客戶身上。《保誠首席客戶及市場拓展總監　蔡明雄》
　
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