• |
  • 極速報價
  • |
  • 會員
  • 產品服務 / 串流版
  • 設定

25/01/2018

「無現鈔」社會是機遇還是陷阱?

  • 加入最愛專欄
  • 收藏文章
  • 溫天納

    溫天納

    溫天納為資深金融及投資銀行家,現任投資銀行高層,為中國高校聯金融協會創會副主席、香港證券專業學會委員會成員及歷任中國人民大學商學院榮譽講座教授及交銀國際創始董事總經理,在過去20年當中在内地和香港曾獲多項券商和投行界的獎項。


    本欄每周四更新

    中環人

  中國「無現鈔」社會發展領先全世界,但是為何以往領先中國的亞洲及西方科技大國都不採用,全面讓賽,反而讓中國穎脫而出。

 

  海外先進國家在輕現金化過程中,都是從紙幣轉到信用卡,然後再轉到移動支付,在內地信用卡普及率並不高,就直接進入移動支付階段,當中的風險因素不可不防。在技術層面,二維碼支付存在安全漏洞和隱患。在市場層面,部分支付機構存在挪用備付金或違規違法的商業勾當。在法規層面,部分市場機構存在違規交易的問題。

 

  有人認為,內地取消現金交易將有助减低現金交易的風險,不過電子支付系統存在系統性風險,亦不能杜絕金融犯罪。目前內地已經遙遙領先環球市場,究竟社會各界能否掌握目前史無前例的發展機遇,筆者認為還需要進一步的政策配套支持,特別是國家就需要進一步完善支付基礎設施,建立健全和優化社會信用體系,更重要的是需要進一步加強相關數字經濟知識的普及。

 

  無論如何,目前在內地出門吃飯或在街邊買小吃,消費者已經可以用手機掃二維碼支付,而在剛過去的2017年,移動支付火速發展,僅在第三季度,內地第三方移動支付交易規模約達人民幣(下同)29.5萬億元,在數年前,這數字還是接近零。估計去年全年,內地二維碼支付有望突破9,000億元市場規模。

 

  內地已成為全球最大移動支付市場,現金支付在交易中的比重將不斷降低,輕現金社會開始出現,締造不少全新的投資機遇。在2016年內地移動支付交易額已經相當於美國的11倍,參考近期內地報告,26%的中國受訪者表示出門只帶不超過100元人民幣的現金,14%的人已不再携帶任何現金。輕現金社會最大的特徵,就是大幅提升交易效率和速度。

 

  目前,內地市場以微信及支付寶為代表主導了內地的動支付革命,當中更與電子商務等等互聯網經濟領域全面結合,在短短時間內,去現金化發展取得極大的發展動能。以往,新技術需要數十年時間的發展,但在內地數年間就奇蹟地完成電子支付的轉型,故此,普惠金融等等一系列國策目標,極有可能在短時間內實現。

 

  針對部分情况,中國人民銀行早前出台條碼支付新規,實施支付機構客戶備付金集中存管並提高繳存比例,以加強整治支付清算市場。在數據經濟時代,追求的安全不單只是資金安全,還需要考慮金融秩序安全、信息安全、國家安全。無論是甚麼支付方式都要符合易携帶、易操作、易儲藏、易監管的要求,符合金融的安全性、流動效益性。有人認為在目前的虛擬數碼互聯網經濟年代,誰掌握到金融科技技術和應用,就可引領金融的未來。若投資者能把握機遇,在資本市場掌握到真材實料的科技龍頭企業,未來收益定必可觀。

 

 

 《經濟通》所刊的署名及/或不署名文章,相關內容屬作者個人意見,並不代表《經濟通》立場,《經濟通》所扮演的角色是提供一個自由言論平台。

etnet財經‧生活App   財智‧健康‧品味生活     【立即下載】  iOS版 / Android版
我要回應

你可能感興趣

  • 生活副刊
  • DIVA
  • 健康好人生