《環富通基金頻道１３日專訊》施羅德（香港）機構業務主管李世賢發表道，根據倫敦商學
院兩位學者所寫的書籍《百歲人生》（Ｔｈｅ １００－Ｙｅａｒ Ｌｉｆｅ），現在出生的孩
子有五成機會活到１０５歲。他們認為，如果希望在６０餘歲退休，要為３０年或以上的退休生
活存夠本錢，所需的儲蓄率是高到不切實際。《施羅德２０１６年環球投資者研究》亦發現，港
人認為自己的退休生活會長達約２２年。如何獲得足夠的退休資金將會是投資者必需面對的問題
。
我們的分析指出，若將退休年齡稍微押後，固定存下１５％的薪金，並且透過投資取得３％
的實質回報，加上現有的強制性退休投資計劃（如強積金），其實理想的退休生活是有可能實現
的。我們的研究亦顯示，港人預計他們的退休入息主要來自儲蓄、個人退休金，以及公司退休金
。金融業和強積金產品也必須與時並進，為投資者提供實惠及長遠的投資方案。
強積金即將推出預設投資策略（ＤＩＳ），協助還未選擇強積金投資策略的會員加入一個預
設投資方案，以及為所有會員提供多一種選擇。
ＤＩＳ方案的特點是隨著會員的年齡將資產分配和投資風險自動調配，而收費亦設有上限。
一般人會認為ＤＩＳ只有被動式和主動式基金，但其實兩者之間的混合式「Ａｄｖａｎｃｅｄ
Ｂｅｔａ」方案或能更有效率地提供資本增值。
「Ａｄｖａｎｃｅｄ Ｂｅｔａ」是一種能夠以較低成本運作的高效率投資策略。方案是運
用電腦系統進行量化分析，挑選具特定優質條件的證券，從而得出投資建議。基金經理則基於系
統的建議而作出最終的買賣決定。
施羅德的「Ａｄｖａｎｃｅｄ Ｂｅｔａ」策略是一項基於ＤＩＳ參考投資組合的指數增強
型策略，投資目標是透過環球分散投資，致力提供高於ＤＩＳ參考投資組合的回報。
因此，會員在選擇強積金或其他退休投資計劃時要了解方案能否滿足實際目標。想退休後能
夠享有合適生活，現在就要認真處理退休計劃。（ｈｏ）
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