《積金人語》每逢年尾總是結婚的旺季，筆者近期也接到不少「紅色炸彈」。人生要找到一
個合拍的終身伴侶的確不易，有少數人幸運地一開始便遇上理想對象，二人步伐一致，共同成長
，但更多的人要不斷尋尋覓覓。面對不合適的人，或者二人步伐不再一致時，就應懂得放手，追
尋真正的Ｍｒ Ｒｉｇｈｔ，才能獲得幸福。強積金也是我們的人生伴侶，很多成員卻對現有受
託人及計劃基金不聞不問，甚至覺得不合適也死忍爛忍，狠不下心「分手」。其實，成員要有美
滿的退休生活，自然就要找對的受託人，才能達到預期的退休目標，安享晚年。
＊現職僱員供款每曆年可轉移＊
假如成員己有心儀的強積金受託人，就應果斷行動，與之共諧連理。雖然在現行制度下，現
職僱主部分的強積金供款不可轉換受託人，但成員供款卻可透過僱員自選安排（俗稱「強積金半
自由行」），每曆年有一次機會，選擇將供款帳戶內的僱員強制性供款的累算權益，轉移至自選
的強積金受託人的計劃基金。至於前僱主的供款部分，則可以隨時轉移。
轉移手續也很簡便，只需填妥相關表格及簽署後，直接交予選定的新計劃受託人辦理即可。
假如資料齊備，過程可快至兩至三星期即可完成。
＊勿忽視投資真空期風險＊
由於轉換受託人手續需時，期間涉及轉移累算權益，即由原受託人先賣出成員持有的基金單
位，轉換成現金價值後，再交予新受託人購入成員新選定的計劃旗下基金。在這個過程中會衍生
「投資真空期」的風險，換句話說，成員的累算權益不會投資於任何基金，期內基金價格或因市
況而變動，尤其是波較性較強的股票基金，加上強積金是以「未知價」的方式進行交易，不似股
票般可以設定買入或賣出價。幸運的話可能「高賣低買」或平手交易，但若在跌市時沽出基金單
位並在回升時買入，將會將帳面虧損變現，並出現「低賣高買」的情況。
＊留意「保證基金」條款＊
除了高風險的基金存在「低賣高買」的潛在風險外，一些低風險基金如保證基金，也要注意
有關條款限制。因為保證基金一般會提供本金保證，或保證一個預設的回報率，但前題是成員需
要符合某些條件，例如「鎖定期」，即成員必須投資該基金達到一定的年期，才可獲得保證的回
報。假如在鎖定期內轉走累算權益，或無法得到有關保證了。
最後，香港的婚姻是行「一夫一妻」制度，而強積金卻沒有規定不可「三妻四妾」，不過太
多強積金帳戶卻會令管理難度大增，要花上大量時間與精神，所以筆者認為，成員在選擇受託人
時不應過於花心，一個可靠、表現出色而又步伐一致的「積金伴侶」就已足夠。
《富達國際香港退休金業務總監 陸劍平》
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