積金新聞

18/05/2018 10:00

《積金有道-劉家怡》越過禁區-認真管理強積金

  《積金有道》每年中學文憑試的中文科作文卷往往成為社會熱話,今屆也不例外,其中之一
道題是「禁區」。日常生活之中,禁區十分常見,例如球場、道路上的禁區。除此,人們不時會
礙於偏見,也會自我設限,自定「禁區」,不敢越雷池半步。就算與全城打工仔息息相關的強積
金,部分成員也會認為麻煩且「回報低而收費高」,因而將強積金自製禁區,不聞不問。其實成
員只要願意踏出一步,便可逐步拆牆鬆綁,打開通往豐足退休儲備之路。

*你不理財財不理你*

  強積金制度於2000年成立至今,累積八千多億港元資產,惟部分市民仍不太重視強積金
,或認定強積金未能應付退休需要,根深柢固,設下禁區。然而,強積金實施至今,年率化回報
已達4﹒9%,其中淨回報佔總資產值的三分一,強積金是市民退休儲備的基本保障,理應重視
管理強積金戶口。

*首要了解自己的投資*

  成員或許問,要好好管理強積金,應如何踏出第一步?我建議大家首先要了解自己的投資。
我們去年舉辦「理想退休生活調查」正正發現,在「退休儲備不足」人士,高達52%不知強積
金的賺蝕情況、44%不定期甚至從沒查戶口,而39%不清楚自己的投資組合。常言道,知己
知彼才能百戰百勝,成員若懶理強積金現況,可能會削弱強積金的退休保障功能,退休路上或會
荊棘滿途。

*管理有方要讀懂權益報表*

  另外,讀懂強積金權益報表亦是了解自己投資的方法之一。像文憑試考生一樣,考試過後都
會收到成績單,成員每年也會收到這張「強積金成績表」,顯示出過去一年成員的戶口供款及投
資概況,包括帳戶收支、結餘、累算權益總額有關的歸屬比例及盈虧,助大家暸解自身的投資狀
況。
  因此,每當收到報表後,大家不妨留意一下強積金的投資回報。若果能錄得增長固然高興,
假如回報不似預期,成員則須檢視投資策略是否恰當,並按個人投資目標,風險承受能力及財務
狀況等因素,考慮是否需要對投資組合作出調整。如果想更及時掌握投資狀況,成員更可上網查
閱戶口,隨時隨地監察著自己的強積金投資。
  我們雖告別考場多年,但管理強積金不也是一場長年的考試?只要積極投入,管理有方,即
可輕鬆克服心靈禁區,創下佳績,建立長久且豐盛的未來。
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》

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