保險行業的銷售與服務,傳統以來相當依賴代理。加上產品複雜、文件繁多,影響客戶的投保體驗,亦令部分有意投保的人卻步。在今天講求自主的世代,保險銷售渠道必須革新,投保流程要化繁為簡,保險產品亦趨向個人化。榮獲「2020金融科技大獎」保險類別「傑出全方位網上人壽保險平台」殊榮的Blue Insurance(下稱Blue),就打破傳統的保險銷售模式,早於2018年已成為本港數碼先驅,推出全港首間網上人壽保險平台,務求為客戶帶來簡便易明的投保體驗。

Blue Insurance於《經濟通》「2020金融科技大獎」保險類別獲得「傑出全方位網上人壽保險平台」殊榮

雖說是香港首個網上保險平台,雄厚背景已為Blue投入這片藍海創造優勢。Blue行政總裁兼執行董事孔德秋說:「高瓴資本及騰訊作為Blue的兩大股東,前者具備魄力及豐富的投資管理經驗,這方面非一般保險公司能媲美。至於騰訊相信大家都不陌生,他們除了是科網巨人,在科技創新方面的能力亦毋庸置疑。我們利用其雲端技術、文字識別與人臉識別技術,大大提升投保效率。」

回答3條簡單問題 即可投保

作為本港網上保險平台先驅,Blue強調將複雜的投保流程簡化,讓投保人靈活調整所需保障,並透過創新科技減省營運及行政上的開支。孔德秋指這些都是針對傳統保險銷售服務的痛點所作的革新。他解釋,傳統投保過程要求投保人填交大量表格,提供許多個人資料,但審核過程冗長,大大影響客戶的投保體驗。

然而,許多投保人提供的資料並非核保時所必須的。因此,Blue只要求投保人回答3條與個人健康相關的簡單問題,然後透過背後的精密系統進行核保,加快流程。加上網上平台7日24小時全天候運作,再配合人工智能技術,如人臉識別、文字識別(Optical Character Recognition, OCR)及「電子模式認識你的客戶」(eKYC)技術,簡化身份核實及驗證程序,讓客戶享受全天候無縫投保體驗。正因善用保險科技有助節省成本,Blue亦將之回饋客戶。

簡化產品 靈活滿足客戶需要

現行坊間的保險產品看似五花八門,但實際保障條款、範疇千篇一律。即使不同保險公司的產品也大同小異,以致未必能完全切合投保人的需要。孔德秋不諱言,一些保險產品提供過百項保障,當中可能只有十項是投保人所需。Blue遂將產品簡化,容許投保人只挑選合適個人需要的項目,令投保變得更靈活,產品更個人化。Blue更一改傳統,以淺白易明的文字撰寫條文,方便客戶了解產品。

對於客戶來說,投保流程簡易便捷固然加分,不過理賠過程同樣重要。Blue深明客戶等候索償的焦慮,故又推出「Blue Claim EasyTM」理賠服務,承諾兩個工作天內為客戶提供初步理賠評估結果,而客戶在提交初步申請時毋須集齊有文件。此外,理賠助理亦會在兩個工作天內跟進,提供個人化協助,務求令客戶安心。

整合營銷策略 推廣數碼投保

現時本港保險業的數碼科技滲透率不足2%,而市民的網上消費行為仍落後於其他地區。為此,Blue投放大量資源設計出不同類型的保險方案,並透過線上及線下的渠道作推廣,例如跟微辣、啱Channel等網上媒體及KOL合作。孔德秋表示,有關推廣並非旨在介紹產品,更重要是教育消費者,向他們灌輸數碼投保的概念。無疑,市場對Blue嶄新的保險服務模式日漸受落。縱使2020年經濟備受打擊,行業經營困難,但Blue業績仍然錄得倍數增長,奠定其市場領導地位。

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