根據2016年全球財富研究報告 (World Wealth Report 2016 Capgemini) 顯示 ,亞太區富裕人士的總人數首次超越北美,成為富裕人士財富最多(至2015年超過500萬人)的地區,而且將會有持續及顯著的增長。報告並預料,在未來十年亞太區富裕人士所持有的財富將高達42.1萬億美元,比現時的增長速度超過一倍,將進一步改變全球財富市場的面貌。

先機國際香港辦事處的管理團隊:香港區業務拓展總監-李莉玲小姐 (左),香港行政總裁及東北亞洲主管-季彤先生(中),香港區分銷拓展總監-黃嘉禮先生(右)

很多亞太區富裕人士尚未有合適的財富管理方案,因此需求甚殷,這個課題已成為重要焦點。今天我們有幸訪問先機國際的香港行政總裁及東北亞洲主管季彤先生 (Mark Christal),希望進一步了解亞太區富裕人士在財富管理方面遇到的問題及需求,以及分析市場上部份的財富管理方案。

MC: 季彤先生 (Mark Christal)

經濟通: 季彤先生您好!可以簡介一下貴公司的背景,以及亞太區的富裕人士市場的潛力嗎?

MC:
先機國際屬Old Mutual Wealth的旗下一份子,提供離岸和跨境財富管理方案。先機國際的業務遍佈全球,包括香港、新加坡、馬恩島、拉丁美洲、中東和南非。香港業務於1991年成立,我們的本地團隊擁有豐富的經驗及專業的知識,專為富裕客戶提供靈活彈性的財富管理方案,以滿足不同的理財需要。Old Mutual Wealth是Old Mutual Plc四大核心業務之一;母公司Old Mutual Plc於1845年成立,在33個國家運作,並是富時100指數公司。截至31/12/16,管理總資產值達3,949億英鎊。

先機國際香港行政總裁及東北亞洲主管季彤先生介紹為亞太區內富裕人士而設的財富管理方案

我是1994年加入先機國際(前命名為萊斯基亞),並自2004年起一直留在香港工作,專注發展及開拓香港及亞太區業務。 亞太區富裕人士的市場增長潛力龐大,不單在人數上,所涉及的總資產額亦相當可觀,所以財富管理方案的需求亦日益增長。2016年全球財富研究報告中顯示,亞洲區內的富裕人士在2015年的總財富高達17.4萬億美元,這個數字已經是十年前的一倍。報告更預料這股強勁的增長動力將有持續的趨勢,預計到了2025年這個數字更有機會增長至42.1萬億美元。

經濟通: 有鑑於亞太區內的富裕人士數目不斷增加,可否就他們日益增長的需求和所面對的問題,跟我們分享一下您的意見?

MC:
理財規劃一般包括多個主要元素:建立財富、保存財富、財富傳承及稅務事宜。周全的規劃有助提升財富的流動性,更可在全權控制的情況下,以最具稅務效益的方式將財富轉移至下一代。

亞太區的富裕人士過去較著重如何創富及存富,而近年焦點已轉為如何有效地將財富傳承給下一代。但研究顯示,大多數的亞洲家庭目前還沒有具體的傳承計劃。估計在未來15年,財富轉移可能涉及整個亞太區80%的財富,可見財富傳承的需求與日俱增。現代家庭結構一般較為複雜,為避免衝突和糾紛,保密程度非常受重視,以確保資產能轉移到指定的受益人及繼承人。

富裕人士家庭的另一個特點是流動性極高,資產及財富遍佈全球不同角落,而不僅限於一個地區或司法管轄區,安排財富轉移倍添難度。例如某些國家及司法管轄區的繼承法是執行強制繼承權,即使遺囑是根據訂立人的意願及條款而訂,亦會輕易被推翻。另外,某些國家的遺囑認證過程和手續較為繁冗,需時甚長。所以,如果希望根據意願分配財富,當務之急是週全的理財規劃。

經濟通: 您認為一個全面的理財規劃和獨立的理財建議對於富裕人士來說有何重要性?

MC:
獨立的理財建議是確保客戶的財富管理需要得以照顧。獨立顧問有別於一般公司代理,他們是代表客戶而並非任何金融公司。因此,他 / 她是有責任為客戶評估整體財務狀況,再按其個人的理財需要從市場上尋找合適的財富管理方案,並建立良好的互信關係,持續與客戶檢討,以確保整個規劃及所選的方案能配合客戶不斷轉變的需要。由於富裕人士的財務需要一般比較複雜和涉及稅務、不同司法管轄區,所以獨立專業人士及全面的理財規劃是非常重要。

作為財富管理方案的供應商,我們與獨立理財顧問、保險經紀、家族辦公室、律師和資產管理機構等緊密合作,了解不同客戶的理財需要,提供屢獲殊榮的財富管理方案,幫助解決富裕人士不斷變更的理財需求。

經濟通: 您能和我們分享一下投資相連保險(投連險)如何能有效解決財富轉移的需要嗎?

MC:
投連險是一種有效的財富規劃工具,它結合了多種好處, 包括稅務優化(例如根據個別司法管轄區可享有潛在的稅務寬減或延遲繳稅)、投資靈活性(多元化的投資選擇可分散風險有助回報)、保障資產(資產擁有權轉移至保險公司而非投資者持有)及遺產規劃。其他有助解決財富轉移的特色包括:

- 通過指定受益人,資產便可轉移至下一代而不需倚賴遺產執行人
- 在某些國家及司法管轄區,可以繞過強制執行的遺產繼承法例,確保您指定的受益人能真正受惠
- 由於巳指定受益人,所以可以避免辦理遺產認證手續,節省不少時間、費用 。另外,計劃的擁有權亦可轉移給指定人士,從而提供額外的靈活性
- 高度保密亦有助解決因為複雜的家庭結構而產生的糾紛。先機國際在馬恩島(Isle of Man) 註冊,為英國皇家自治屬地,擁有完善的《資料保護法2002》,確保所有客戶資料受到高度保密

除了投連險計劃外,越來越多客戶會同時選用先機國際的信託服務,預先設定如何分配財富。

經濟通: 最後請問,相比直接投資,您認為投連險對投資者有什麼好處?

MC:
除了上述各種好處外,投連險提供廣泛的資產類別,滿足不同投資者的風險承受能力和投資目標。

投資者亦可透過投連險計劃整合不同的資產,而毋須在不同的金融機構分別開設戶口。投資者在單一平台上就不同的投資項目進行表現評估或瀏覽投資表現報告,一目了然、簡易便捷。

此外,有些投連險可為投資者提供機構客戶大額買入基金的折扣優惠,絕非一般直接投資的零售客戶可享有。

根據最新的共同申報準則(Common Reporting Standard),投連險只需申報計劃的總價值,而非每項投資、每個收益類別逐一申報。

總括而言,投連險是非常適合針對資產增值、資產保存及財富傳承的長線投資者。我們提供的投連險計劃具流動性,特別適合一些經常穿梭不同國家的富裕人士。

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