即市新聞

29/10/2018 09:00

《樓宇百科-莊錦輝》按揭現金回贈2﹒35%之謎

  《樓宇百科》金融海嘯後,美國銀行推銷按揭貸款並不進取,但偏偏美國按揭產品令人眼花
瞭亂,因此買樓客非常倚靠按揭中介格價,找尋最合適最快的按揭方案。
 
  香港銀行數目不多,三大銀行按揭貸款市佔率已超過六成,產品不外乎是H按或P按計劃,
貸款利率大同小異,而且香港銀行在這項目相當進取。如果客人是優質客,基本上簽臨約後,到
往來銀行申請按揭,交齊文件,最快幾天便批出貸款,正常則花兩星期,因此按揭中介在香港作
用不如美國般明顯,除非是「爛料」客。
 
  香港按揭中介服務大部分都是免費,其商業模式是將客戶轉介至銀行,成功申請按揭就可獲
銀行佣金,情況和地產經理帶客人抽樓花,事後收取發展商佣金一樣。
 
  近兩年按揭中介市場產生了變化,按揭中介為增加市場佔有率,開始把從銀行賺取的佣金回
贈給客人,普遍中介回贈額由幾百元超市禮券至按揭貸款額0﹒4%不等。
 
  舉個例子,客人如逕入銀行A申請按揭,按息為P-3%,銀行現金回贈率為1﹒95%。
如果經按揭中介,按息仍然是P-3%,銀行現金回贈率仍然是1﹒95%,不過可以額外獲得
高達0﹒4%中介回贈,合共約2﹒35%。由於現時普遍按息是2﹒375%,2﹒35%等
於是首年免息。
 
  收取按揭中介回贈不會影響銀行批核的利率及銀行方面的現金回贈。
 
  傳統按揭轉介模式,是由客人交文件給中介,並由中介代為向銀行申請。但近年很多中介都
不為客戶代交文件,而是客人去銀行申請按揭,並向銀行聲明是由中介轉介,再填寫一份按揭轉
介表,完成按揭程序後,中介會支付額外回贈予客人。
 
  透過按揭轉介申請按揭表面著數,既多收現金回贈,又不需將個人文件交給中介,但須留意
,去年底金管局列明,如果按揭回贈額超過貸款額1%,須扣減貸款額,不論回贈是從銀行或中
介而來。假設客人申請500萬元貸款,銀行回贈為2%,即獲10萬元現金,惟銀行只能批4
90萬貸款給客人,客人亦只需歸還490萬元,對客人並無損失,借少還少而已。
 
  假設按揭中介承諾回贈0﹒4%,銀行因此扣減了客人的貸款額,但中介其後反口「走數」
,未有給予現金回贈0﹒4%,客人便蒙受損失,故此選擇按揭中介時,須研究公司規模及可信
性。
 
  有客人在填寫按揭申請表時,未有申報按揭中介現金回贈額,銀行在不知情下沒有扣減貸款
額。但要留意,客人有責任在按揭申請表上如實申報所有資料,如銀行發現最終客人有收取中介
回贈而沒有申報,可能會向客人查詢。
 
  按揭中介公司員工很多都是從銀行出身,除現金回贈,其實可向他們查詢按揭財技,攞盡銀
行著數,甚至是幫忙向銀行爭取較高估價,加快批核速度,反正都是免費服務。
《星之谷按揭轉介行政總裁 莊錦輝》

* 更多按揭資訊:https:╱╱starpagency﹒com

【你點睇】的士記分制將於周末生效,你認為該制度可否幫助的士提升服務質素?► 立即投票

人氣文章
財經新聞
評論
專題
專業版
HV2
精裝版
SV2
串流版
IQ 登入
強化版
TQ
強化版
MQ

【嚴正聲明】《經濟通》呼籲公眾提高警覺留意偽冒《經濟通》投資群組

如何分辨問米是否真實?通靈問事用什麼工具都可以?靈靈法即場示範通靈!

etnet榮獲HKEX Awards 2023 「最佳證券數據供應商」大獎

貨幣攻略

大國博弈

說說心理話

Watche Trends 2024

北上食買玩

Art Month 2024

理財秘笈

夏天養生食療

消委會報告

山今養生智慧

輕鬆護老