基金策略(四): 定期檢討積金投資 發揮組合優勢

　　來到基金策略系列的最後一篇。說罷不同地區及行業基金的投資策略，別以為自己沒有買基金就對這個話題不關心，事關每個打工仔的強積金(MPF)供款，都是投資在不同類型的基金當中。每年這個時候，不少企業都派了業績，是時候趁機好好檢視一下自己的強積金組合，訂下換馬策略，或者整合不同戶口，為自己爭取最大回報。

不少打工仔未有注重強積金，不妨配合個人投資目標定期檢視基金組合，可平衡風險回報 (資料圖片)

定期檢討MPF 配合個人投資目標

　　不少打工仔未有定期檢視強積金的習慣，其實多留意基金組合，配合個人的投資目標、距離退休的年期和可承受風險的程度等，再決定轉換投資組合，可平衡風險與回報，有助組合發揮最佳效率。

　　例如因應「滬港通」即將推出，中銀保誠及永明等不少強積金受託人都預計有上班族「棄債投股」，換馬到受惠的中港股票基金，以捕捉升浪。

　　然而強積金始終是長遠投資，大家要緊記，強積金受惠於平均成本法，因此成員切忌為了市場或基金價格之短期波動而貿然轉換基金。

屬長遠投資 換馬不宜頻密

　　如真的有心換馬，可選擇轉換已積存於帳戶內之強積金累算權益，或更改未來供款的投資指示，亦可將未來供款及已積存的累算權益同時作出改動。

　　轉移基金可透過網上、郵遞、傳真等方式，不同受託人對成員轉移基金的次數限制不同，一般而言，如使用互聯網轉換基金比例，一般不設每年次數限制。

　　而使用不同途徑轉換基金，亦會影響完成有關申請的所需時間。如以互聯網作出轉移基金的指令，大多數可即日執行有關投資分配；若是郵遞，則需5個工作天左右。

　　打工仔如果在更改現有帳戶累算權益的同時，改變未來供款的投資組合，則視乎所使用的強積金服務商，有可能要作出兩次指示。基本上，更改強積金帳戶的投資組合是免費的，但始終基金買賣主要是以「未知價」來進行， 單位價格需待收巿後才能計算出來，一賣一買會有差價出現，，所以不要因可免費轉換而把強積金當作短期炒賣工具。

半自由行 每年限一次

　　除了靠適時調配基金組合可助增加回報之外，自從實施僱員自選安排(俗稱「半自由行」後，亦有不少人選擇將權益轉到收費較便宜的受託人，以免回報被蠶食。

　　緊記半自由行每年一次的轉移限額不可累積，即如果你去年未曾作轉移，你未用的轉移限額並不可留待今年使用。相反，無輪你去年有否作轉移，只要今年1月起未曾轉移，你便可於今年餘下任何時間使用一次的轉移限額。

　　半自由行由2012年實施起至今年1月，共有171個基金調低管理費，當中下調幅度最高達1.18%。基金開支比率則由2012年10月的1.74%下降至今年3月的1.69%。

　　財經事務及庫務局局長陳家強早前指，積金局正研究實施強積金全自由行的不同方案，進一步增加計劃成員的自主權和市場競爭，期望2015年年底前向政府提交建議。

弄清簽名式樣 轉會方便省時

　　欲轉會的打工仔要留意，根據經驗，現時「轉會」最常見的問題就是簽名不符，如果你已記不起MPF戶口是用哪一個簽名，最好先行向受託人查詢，又或索性先更改一個容易「簽得返」的簽名式樣，那轉會時便可方便省時，萬無一失。(系列完)

撰文: 王錦霞

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