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01398 工商銀行
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27/04/2017 09:05

《投資心得-潘鐵珊》國內城鎮化加快,有利工行及郵儲銀行

  《投資心得》工商銀行(01398)公布的去年度業績來看表現尚算不俗,雖然利息淨收
入方面比去年同期下跌7﹒1%至4718﹒5億元人民幣,但手續費及佣金淨收入錄得
1449﹒7億元人民幣,比2015年微升1﹒1%。淨利潤則同比微升0﹒5%至
2791﹒1億元人民幣。隨著中國對外開放,集團亦配合相關國策,在基金、保險、租賃等方
面也抓住機遇實現了盈利的較快增長,淨利潤合計增長55﹒4%,未來增長更為可期。

*工行上望5﹒5元*

  隨著4G網絡及雲端技術普及,加上國家推進「互聯網+」相關國策,集團亦有所動作,搭
建相關互聯網金融架構。包括推出更為開放的直銷網銀平台「融e行」,目前已有1﹒9億的客
戶基礎,覆蓋面亦正在擴大;有全年交易額超過8000億元的國內第二大電商平台「融e購」
;以及自主研發的社交型金融服務平台「融e聯」,可望於未來數年為數以億計的客戶提供信息
溝通和金融服務。隨著互聯網發展,集團將加快網絡融資業務方面推進,發展「快貸」和「微貸
」兩大產品體系,推出法人客戶網上信用貸款、法人網上票據池質押融資、電子銀行承兌匯票在
線開票等產品。
  目前集團不良貸款率為1﹒62%,總體仍在可控區間,在國際國內可比同業中也處於較優
水平。不良貸款率上升是國內銀行普遍問題,但集團資產質量基本上算穩定,不良貸款餘額及不
良貸款率增長同比有所放緩。隨著集團配合國家的「一帶一路」、「中國製造2025」等戰略
實施,可望有助集團於未來的業務增長。可考慮於現價買入,上望$5﹒5,跌穿$4﹒5止蝕


*郵儲行積極布局新興產業*

  郵儲銀行(01658)集團擁有強大的零售客戶基礎及資金成本。郵儲銀行目前擁有近4
萬個營業網點,服務超過5億個人客戶,銷售網絡廣泛。截至2016年末,總資產達8﹒27
萬億元,較上年末增加0﹒97萬億元,增長13﹒28%;全年實現淨利潤397﹒76億元
,較上年增加49﹒19億元,增長14﹒11%;年末不良貸款率0﹒87%,撥備覆蓋率達
271﹒69%,均處於同業先進水平。可見郵儲銀行的規模在穩步增長。
  積極開展多方合作,推動跨界融合拓展新領域。集團著力打造大數據平台、雲平台等平台,
服務社區、服務中小企業、服務「三農」的市場定位。集團推出名為「郵你有家」消費產業聯盟
,推出一站式、定制化的「消費品+金融」服務,以支持客戶消費開支。公司業務方面,集團亦
積極布局節能環保、健康醫療、高新科技等新興產業。這些板塊亦是未來增長動力的大勢所趨,
故由此看好郵儲在未來的回報表現。

*郵儲銀行上望5﹒5元*

  資產規模增長顯著,盈利水平穩步提升。2016年末,銀行資產規模8﹒27萬億元,同
比增長13﹒28%;各項存款餘額7﹒29萬億元,同比增長15﹒56%;各項貸款總額
3﹒01萬億元,同比增長21﹒80%。全年稅前利潤429﹒28億元,同比增長
3﹒72%;淨利潤397﹒76億限元,同比增長14﹒11%。預期隨著城鎮化的進一步推
進,將有利網絡強大的郵儲銀行。
  2016年,中國經濟緩中趨穩、穩中向好。全年國內生產總值(GDP)74﹒4萬億元
,同比增長6﹒7%。預期今年國內的GDP增長水平仍可能維持於6﹒9%左右,加上國內近
期的經濟數據轉好,有利內銀板塊的表現,可考慮於現價買入,上望$5﹒5,跌穿$4﹒5止
蝕。《亞洲創富證券行政總裁 潘鐵珊》(本欄逢周四刊出)
(本人沒有持有相關股份,本人客戶持有相關股份)

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