金融科技發展日新月異,以投資服務及交易為例,早已不再局限於與金融機構的職員面對面進行,而擴展到流動應用程式等網上平台,當中包括近年在全球各地興起並且愈來愈受歡迎的「機械理財顧問」(Robo Advisor),即運用演算法程式及數據導向策略提供理財建議。根據德國統計數據庫Statista的統計,去年全球機械理財顧問的資產管理規模超過9,000億美元,主要來自美國市場。

環顧香港,不少傳統金融機構已逐步引入人工智能財富管理,有業內人士更認為,專注於數據分析的機械理財顧問將逐步學習如何處理複雜的投資計劃。在《經濟通》舉辦的「第三屆金融科技大獎」榮膺全場最高榮譽「2019金融科技大獎」及「傑出人工智能商用投資應用平台」的數碼財富管理方案服務供應商Quantifeed,就為銀行、證券公司和理財公司提供可靈活定製的數碼財富及人工智能投資應用方案,去年分別與光大新鴻基及信銀國際合作,讓普羅大眾都可以透過網上平台或手機銀行,享受人工智能投資分析及交易平台的優勢。

自動化技術 降低投資入場門檻

所謂機械理財顧問,其核心技術乃是用一套由電腦產生的演算法程式,分析投資者的風險承受能力、投資目標、投資年期等因素,然後建議合適的標準投資組合。Quantifeed北亞地區業務增長總監陳冠成介紹道:「對比傳統的理財顧問服務,機械理財顧問具有兩大優勢。首先在自動化方面,由提供建議以至買賣流程等,均經由電腦進行,所節省的營運成本將直接惠及投資者,令交易相關收費更相宜,投資門檻亦大幅降低。只需100美元便可入場,由機械理財顧問按照你的個人投資意向,推薦投資組合。」

人工智能演算法 理性應對突發狀況

機械理財顧問的另一優勢是不容易受市場短期波動或突發狀況所影響。以今年初開始在全球爆發的新冠肺炎疫情為例,就曾為全球資產市場帶來顯著衝擊,更令不少投資者膽顫心驚,甚至在情緒波動或一時衝動之下,作出了錯誤投資決策而蒙受損失。陳冠成解釋:「機械理財顧問所具備的客觀、理性及科學化之優勢,在突發事件中更易突顯出來。一般來說,演算法每隔一至三個月便會作出自動調整。如新冠疫情後的市場情況已經加入為演算法的參考因素,以作出相應的風險管理部署修訂,以便對投資建議作出更新。」

為金融機構度身訂造合適方案

Quantifeed去年分別與信銀國際及光大新鴻基合作,將其機械理財顧問技術帶到零售投資者的層面,普羅大眾只需透過網上平台或手機銀行,即可接收人工智能投資分析建議,並即時在交易平台上操作買賣。Quantifeed作為方案服務供應商,會按照不同銀行或金融機構的客戶群特點,以及其產品服務之定位,度身訂造合適的應用方案。

陳冠成介紹道,以信銀國際為例,就採用「目標主導」(Goal-based)模式。 此模式讓客戶可自選投資目標,由平台按照其投資金額、年期、風險承受程度等,篩選出最合適的投資組合,並會持續作出修訂,定時向客戶提供最新投資建議,緊貼市場動態。至於光大新鴻基則採取「主題主導」(Theme-based)模式。客戶可自選心水主題,例如大數據、機器人及自動化、大灣區等「產業主題」,或高股息、高增長等「策略主題」,按照人工智能提供的一籃子投資組合,分散將所有資金投於單一心儀企業的風險。

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