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25/02/2021 10:01

《保險360》一石二鳥的退休方案

  《保險360》想把握下個課稅年度節省稅款的機會,兼好好為自己規劃退休,投保可扣稅
延期年金是個兩全其美的方案。

*為退休生活籌劃*

  合資格延期年金保單(QDAP)是一項鼓勵市民為退休生活作自願性供款的保險計劃,讓
你可因應個人的理財需要,自由組合累積期、年金期、繳付保費年期及繳付保費方式。於累積期
內,只需要定期繳付保費,並將資金累積增值至退休,便可於年金期內定期收取年金,享有穩定
的現金流。
  相比起股票和基金投資,QDAP提供較平穩的回報,並可省卻管理的時間。QDAP的回
報分保證及非保證兩部分,不管投資市場日後如何高漲低走,投保人也可在年金期內獲派保單訂
明的保證收入,加上保單亦提供非保證的終期紅利,令日後的年金入息可看高一線。

*善用扣稅安排*

  QDAP適合在職人士投保,對年輕人來說,更是個理想的退休策劃方案,因為可藉著較長
的累積期,讓「時間」成為財富增值的力量,在退休時就可享更理想的年金收入。
  此外,QDAP的保費可享稅務扣除優惠,一舉兩得。每名納稅人在每個課稅年度所繳付的
QDAP保費,可享稅務扣除額上限為6萬元。以現時最高的稅率17%去計算,即是每年最多
可節省1﹒02萬元稅款。如果夫婦二人同為納稅人,各人均可享有6萬元免稅額,因此夫婦聯
合報稅便可得到12萬元免稅額,二人合共最高可節省2﹒04萬元稅款。

*雙重保障退休策略*

  隨著港人越趨長壽之勢,退休期亦因此而不斷延長。要避免退休儲備因長壽而觸及臨界點,
可考慮雙重保障的退休策略。由於QDAP的年金期一般設有派發期限,想真正對沖長壽帶來的
財務風險,可與無限期派發的「終身年金」兩者互相配合:在退休首10至20年先領取
QDAP的年金入息,同時讓「終身年金」保單內的現金價值繼續滾存生息,待QDAP派發期
結束後,才開始領取「終身年金」的入息,延續「月月有糧出」的安心退休保障,真正退而無憂

註:本文由萬通保險撰寫,僅供參考之用。萬通保險已力求資料準確,但不會對或因此而引致的
任何損失負上責任。《萬通保險》

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