人幣貶值促走資 揭內地人保身家4奇招
07/12/2016
人民幣匯價跌至8年低位,兌美元更跌破6.9關口,手持人民幣的內地人民,為免身家大縮水,自然想換成外幣保值。惟內地換匯制度嚴謹,每人每年僅可換5萬美元(約39萬港元)額度,稍有身家的內地人都不願眼白白看著人民幣狂跌,有人不惜以身犯險,走資成風。
即使人民銀行近日出面開腔為人仔護航,市場仍憂慮人仔匯價一跌再跌。早前有大批內地人湧入香港買保險,又在海外買「磚頭」保值,亦有企業透過地下錢莊或以虛假貿易轉移現金,總之內地人為保身家,用盡各種招數走資,由海外掃樓到比特幣都成為財富轉移的渠道。
今年以來,人民幣兌美元已貶值逾6%,加上特朗普(Donald Trump)當選後將以財政政策刺激美國經濟,令美元走勢強勁,人民幣匯價進一步受挫。11月人民幣匯一度連跌12日,至上周五(11月25日),人民幣兌美元中間價跌破6.9168元,創2008年以來新低。美國即將加息,美元勢將更強,不少人憂慮人民幣進一步貶值。
面對人民幣跌浪,上周日(11月27日)人民銀行副行長易綱接受新華社訪問,出面為人仔護航,令人民幣跌勢暫緩。易綱在訪問中呼籲民眾毋須盲目兌換外幣,指人民幣在全球貨幣體系中表現出穩定強勢貨幣的特徵,未來人民幣匯率有條件繼續保持在合理均衡水準上的基本穩定。這是自特朗普當選後,人行首次評論人民幣匯價,消息公布後,人民幣中間價連續2日上調。
雖然人行副行長易綱極力為人仔護航,但市場預測中國經濟放緩,人民幣未來匯價仍疲弱(見表),不少內地人憂慮身家貶值,欲將人民幣兌成外匯,於是透過各種方法走資,突破外匯管制。
出國狂掃歐美物業
內地人向來愛買磚頭保值,惟內地樓市炒風甚熱,中央於全國16個城市推出樓市限購令,防止房地產泡沫爆破,為過熱樓市降溫。如無錫實施限購政策,購買二套房的首付比例上調至到四成,合肥則限制當地人只可購買兩套房,最低須首付三成。在今年11月,二線城市武漢住房保障和房屋管理局宣布,當地人禁止在武漢主城區和開發區購買第三套房。
面對中央對樓市的限購政策,內地人遠赴海外置業已非新鮮事,近日受人仔匯價疲弱影響,內地人為免資產縮水,更渴求海外物業,當中尤以美國最受歡迎。根據美國全美房地產經紀協會的調查指,截至3月,過去一年內地買家共買入逾2.9萬間房屋,交易總額達270億美元(約2,106億港元),成為美國樓市最大的海外買家,當中更有逾七成買家以現金付款。除了投資保值外,美國教育水平高,吸引不少望子成龍的內地家長在美國購置住宅,為子女升學做準備。只要投資50萬美元(約390萬港元)以上並創造一定的就業機會,便可取得綠卡,吸引不少內地人將美國物業作為資產保值的首選避風港。戴德梁行發布的《中國對外投資市場報告》指,單是今年首八個月,中國海外地產投資總額達235億美元(約1,833億港元),可見內地人對美國樓需求熱切。
除了美國,歐洲同樣出現內地人掃樓潮,各國為吸引海外資金,不惜推出購房投資移民政策。在經濟較差的歐洲國家如葡萄牙,只需購買50萬歐元(約300萬港元)以上物業並持有至少5年,即可申請成為永久居民,住滿6年更可申請葡萄牙國籍,而且只要一人申請成功,父母和子女都可獲歐盟葡萄牙籍公民身分;希臘更只需投資25萬歐元(約205萬港元)於物業市場,便可獲永久居留權。去年內地人在歐洲投資額逾171億美元(約1,406億港元),按年增30%。
中國人湧買海外樓,亦成為推高各國樓價的重要因素。英國倫敦、澳洲悉尼等城市的樓價均達近年新高,加拿大溫哥華所在的卑斯省,更於今年開始徵收海外買家物業稅,為熾熱的樓市降溫。
內地人海外置業大趨勢
美國:中國成最大海外買家
根據美國全美房地產經紀協會的調查,截至3月,中國買家在過去一年共購入逾2.9萬間房屋,交易總額約270億美元(約2,106億港元),成為美國樓市最大的海外買家。
澳洲:內地人熱炒悉尼樓市
澳洲房產數據研究公司CoreLogic RP在今年10月公布的資料顯示,悉尼住宅價格的中位數達89萬澳元(約516萬港元)。在悉尼,面向悉尼港灣大橋的單位售價,已超越美國佛羅里達州邁阿密海灘,甚至法國有巴黎鐵塔景觀的住宅樓價。
加拿大:加式辣招遏制樓市
加拿大樓市亦受中國人追捧,樓價一直高企,故加拿大卑斯省政府在今年8月推出辣招,向海外買家徵15%物業轉讓稅,希望打擊海外買家,為樓市降溫。惟辣招推出後,10月大溫哥華地區各類住宅物業標準售價為92萬加元(約530萬港元),按年升24.8%,獨立屋的平均售價達155萬加元(約893萬港元),按年升25%。
英國:倫敦樓價5年升九成
英國地產公司第一太平戴維斯(Savills)最新報告指出,過去5年,倫敦物業漲幅達到91%,反映住宅單位供不應求,目前英國物業空置率低於3%。
金融螞蟻走私現金
港人和內地客淪為水貨客的情況屢見不鮮,上至奶粉、iPhone,下至金莎、益力多,都成為他們轉手賺錢的產品,最新玩法則是運送現金。近月人仔匯率急跌,水貨客搖身一變成為「金融螞蟻」,走私大量現金。根據《中華人民共和國人民幣管理條例》和《中華人民共和國國家貨幣出入境管理辦法》規定,旅客只可攜帶2萬元人民幣現金出入境,故有內地人以螞蟻搬家方式,將人民幣轉移至境外轉換,亦有地下錢莊疑利用這些「金融螞蟻」走私人民幣出境。
單是今年11月,深圳海關已在羅湖、福田口岸等連續查獲至少3宗走私人民幣出境案件。深圳海關發現,被捕的「金融螞蟻」近八成為港人,他們在手袋內放有約20萬至30萬人民幣現金出境,或涉及協助不法之徒走私人仔,背後動機無非是想將人民幣移到境外作大額兌換,以求保值。
黑市盲搶美元港元
人民幣接連貶值,在北京、上海等地,內地人紛紛將手上現金兌成美元保值。即使政府規定每人一年只能換5萬美元外幣,仍無阻內地出現「美元荒」。澳洲金融評論(Financial Review)報道,有人在工商銀行的上海前法租界分行內與黑市貨幣商販對談,希望將人民幣兌成美元保值,惟商販手頭上的美元早已被搶購一空,在「美元荒」下,內地財經評論人丁一凡在社交媒體發帖指,若兌不了美元亦可大筆兌換港元,「港元是和美元掛的,聰明如你(有關注、追讀丁一凡拙文者),恭喜你,信我,銀行取不到美元,就取港紙嘛!」帖文引來大量內地民眾關注和轉發。
比特幣走資避管制
內地走資方法層出不窮,連虛擬貨幣亦成為走資新招數。內地《騰訊財經》報道,境內的「資本搬運工」已將目光瞄準比特幣(Bitcoin),欲通過比特幣交易平台,將境內人民幣輾轉移到海外平台,並出售圖利,以避開資本限制。
雖然比特幣是商品,不受資本管制,其交易平台亦採取實名制,但鑑於內地強勁的兌換比特幣需求,「地下錢莊」因而衍生,直接提供人民幣兌換美元的交易,中間的比特幣交易則由錢莊進行。11月初,比特幣率曾升至5,000元人民幣。
轉載自《iMONEY智富雜誌》
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