【FOCUS】清算大限至 慎防P2P

22/10/2019

  內地P2P網貸行業日漸凋零的春秋大夢,因51信用卡(02051)周一(21日)午後突現閃崩,再添晴天霹靂;而2014年起連續5年獲寫入《政府工作報告》、今年卻未見其影的「互聯網金融」,更從風投寵兒一夜之間淪為業界爭相「割席」的對象。

 

  從最高層對「互金行業」的口風漸轉,到7月傳出平安(02318)旗下陸金所計劃退出P2P業務,再到兩高(最高法、最高檢)等最新發文稱「非法放貸以非法經營罪定罪處罰」--野蠻生長的網貸行業迎來清算大限之際,防盜防騙之餘,慎防P2P。

 

 

野蠻生長的網貸行業迎來清算大限之際,防盜防騙之餘,慎防P2P。(iStock 圖片)

 

 

最高法發文,年息逾36%或涉非法經營

 

  中國最大的線上信用卡管理平台、金融科技獨角獸、港股通標的……頂著諸多光環的51信用卡,突遭逾百警察登門杭州總部調查的消息,觸發港股股價周一午後一度急插近59%,並於13時50分緊急停牌。

 

  公司創始人兼總裁孫海濤周二(22日)就「暴力催款」公開道歉,但仍未阻事件繼續發酵,其附屬中彩網通(08071)和二股東新湖中寶(滬:600208)周二早市續分別跌逾5%和2%;最高法、最高檢、公安部、司法部更無巧不成書地發布意見,明確自周一起,以單次實際年利率逾36%的非法放貸為基準,按「非法經營罪」定罪處罰。

 

  據51信用卡半年報,公司最大的收入來源為「信貸撮合及服務費(即P2P)」,佔比達57.4%,上半年信貸撮合總規模逾138億元;平台資金來源方面,逾65%為個人投資者。儘管孫海濤強調,旗下P2P產品「51人品」運轉正常,但經此一役,此核心業務會否元氣大傷(包括投資者基礎萎縮、違約數量增加、融資成本上升),觀察復牌後股價表現或能窺得一二。

 

陸金所早下「沉船」,風險出清料續有來

 

  事實上,早在51信用卡遭警方調查曝光前,網貸(P2P)行業迎來清算時刻早有端倪。自2014年政府工作報告首次寫入「互聯網金融」5個字,官方定調已從當年的「健康發展」、次年的「異軍突起」,逐漸轉向至2016年「規範發展」、2017年「警惕風險」、2018年「健全監管」;2019年未再提及。

 

  而平安旗下陸金所7月傳出退出P2P業務的消息,大有不立危牆、早下「沉船」之意。據「網貸之家」統計,截至9月,內地網貸平台已跌穿2015年高峰時約2600家的四分一,錄646家;行業總成交量按月再跌10.6%至僅697億元,綜合收益率亦錄近一年最低。

 

  銀保監周一(21日)最新指,正與有關部門研究制定網貸機構向小貸機構轉型的方案;加上早前央媽透露,將在2020年上半年基本完成網貸領域存量風險化解,換言之,51閃崩事件恐只是內地P2P風險集中出清期的開始。花旗早前就預測,最終將只有約50家公司能夠存活下來。

 

  鑒於目前網貸平台累計貸款餘額約8242億元(其中問題平台餘額佔2143億),對實體經濟的影響或有限,但對商業銀行、債市、房地產、消費等領域的溢出效應仍不容忽視。普通人想保住自己的錢袋,正如網絡熱傳,「不要把過去靠運氣賺來的錢,在這幾年靠本事給虧沒了」,防盜防騙之餘,慎防P2P。

 

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