入籃策略(二): 匯價短線看好 人幣定存要識揀

02/12/2015

  人民幣成功入籃,匯價因市場預計短期需求增加而上揚,但長遠而言人行料放鬆對匯率的干預,人民幣未來一年亦可能會偏弱。在此情況之下善用一年期以內的短期人民幣定存,將可財息兼收。

 

人民幣成功入籃,匯價因市場預計短期需求增加而上揚,要避免貶值虧損,人民幣定存敘做期宜短不宜長 (資料圖片)

 

 

摩通料人民幣未來國際交易提升

  IMF宣布將人民幣納入特別提款權(SDR)籃子,明年10月1日生效,入籃後人民幣權重為10.92%,超越英鎊和日圓,僅次在美元和歐元。摩通發表報告認為,人民幣入籃為SDR自1980年以來最大變動;人民幣納入SDR顯近年人民幣國化進展獲得認可,此亦會支持人民幣於未來國際交易提升。

  該行認為,人民幣「入籃」符合預期,料不會觸發資金立即流進人民幣資產。中期而言,人民幣在全球儲備資產的角色將會上升。摩通維持預測人民幣兌美元匯價於今年年底為6.4水平,料美聯儲局及歐央行於12月將分別加息及進行量寬(QE),美元會適度升值,美元兌人民幣雖會逐步上升,但仍會處於6.33至6.43區間水平。

 

研究: SDR權重升 調整後數月匯價傾向上漲

  對於部分投資者關注人民幣「入籃」後,人民幣匯率會否立即貶值? 該行料發生此概率的機會非常低,因國家主席習近平及總理李克強已重申人民幣並無持續貶值的基礎。

  而彭博外匯市場專家Robert Jen對以往SDR權重變化後貨幣表現的研究發現,調整後至少數月內,那些權重被調高的貨幣傾向於上漲,而權重被調低的貨幣傾向於下跌。

 

3個月期普遍有3厘 入場門檻中銀南商較低

  人民幣於SDR權重明年由無到有,即未來各國央行可吸納人民幣作儲備,人民幣需求會傾向於增加,想財息兼收,此時被人遺忘已久的短期人民幣定存,絕對值得好好利用。

  以3個月定存為例,中銀香港(02388)、交銀香港、信銀國際、建行亞洲、花旗、南商、華橋永亨、渣打香港及永隆均有逾3厘息。當中以信銀國際及花旗更高達3.5%,入場費分別是10萬元(人民幣.下同)及5萬元;前者需為全新指定理財客戶及新資金,後者只需擁有指定投資戶口。

  入場門檻比較低、又有逾3厘息的,可選擇中銀及南商,3個月息率均有3.3%,入場費只需2萬元,但中銀須為理財客戶,並為新資金限時團購優惠,後者則可為新資金或兌換。而華橋永亨更可新舊資金同享,3個月息率3.2%。半年期方面,亦幾乎所有銀行都有3厘或以上,當中花旗以3.8%成為最高息之選。

  有關人民幣定存息率之最新變化,可瀏覽經濟通「外匯專版」。

 

撰文: 王錦霞

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