掌握兩大關鍵,安心退休生活無憂!

16/10/2019

 

  根據政府統計處數字顯示,2017年男性出生時平均預期壽命是82年(註1),女性則是88年(註1),在已發展的經濟體中是最長之一,可見香港人相當長壽。不少港人憧憬退休後可財務自由,年年去旅行,然而健康地長壽才能真正享受退休生活。醫療開支會隨著年紀而增加,所以無論策劃退休或準備醫療保險都應趁年輕,未雨綢繆。根據富衛於2019年調查顯示港人理想退休年齡為61歲,理想的退休生活費為目前每月收入的7成(註2)。在香港,以大多數人60歲退休來說,愈早開始累積退休資金就愈好,掌握兩大關鍵:選擇有效的年金產品及醫療保障,自然能夠幫助大家迎接美好的無憂退休生活!

 

關鍵一:締造年月日穩定退休收入

 

  政府近年積極推動「香港年金計劃」(俗稱「公共年金」),主要對象為年滿65歲的長者,這類即期年金適合擁有資金但沒有收入的退休人士,讓他們透過年金計劃將儲蓄轉化成長期的定期收入。而不少港人希望提早規劃退休,相比之下,私營年金計劃對象更闊。除可吸引即將退休人士,更同時提高在職人士退休策劃的意識,令投保人可自製持續而穩定的長糧,減低個人於投資市場上投資的風險。然而年金種類多,該如何選擇?

 

  想確保退休後的生活質素,先決條件是締造穩定的退休收入來源,年金是風險較低的一個選擇。當中富衛的年月逸延期年金計劃不但令投保人享有穩定退休年金收入更提供人壽保障,每月輕鬆提取年金金額外,亦多一份安心。 

 

 

自製退休長糧

 

  透過年金將累積的儲蓄,轉化為年金期間的穩定收入。年月逸延期年金計劃讓大家可於51歲或5年保費供款年期後(以日期較後者為準)開始收取您的每月年金金額,為期10年。當中每月保證年金金額確保穩定退休收入,而非保證年金金額(註3)則提供潛在額外資金。

 

年金支付靈活安排 

 

  為配合你的需要,於年金期開始後投保人可選擇收取每月年金金額,或將每月年金金額繼續積存生息(註4)(如有),你可隨時提取已累積的每月年金金額及利息(註4)(如有),或等待至保單期滿時一筆過收取。

 

關鍵二:選用全方位醫療保障

 

  財富健康加上身體健康,才能真正退休無憂。2019《財政預算案》宣布,為應對公營醫療體系問題,來年整體政府經常醫療開支預算為806億元,增長10.9%(註5)。事實上,香港公立醫院持續爆滿,私營的醫療服務卻往往收費不菲,面對突如其來的醫療開支更是手足無措,想真正保障自己及家人,適合您的醫療保障是不可或缺!

 

 

  富衛更衛您(優越版)醫療計劃為政府認可的自願醫保靈活計劃,以實報實銷形式為受保人帶來住院及手術醫療保障,及一系列優質醫療服務及專業支援。除保證續保至100歲外,投保時未知的已有疾病亦受保。計劃更擴展安全網,提供額外醫療保障,涵蓋超出就指定保障項目及限額(包括超出每項手術限額、每日限額、每保單年度最多賠償日數限額及每保單年度最高保障限額)的合資格費用之85%,其額外醫療保障就每個保單年度最高可達10萬港元,讓你於有需要時可選用私家醫療服務,有了醫療保障提供的經濟支援,生活更安心。

 

 

最新扣稅攻略 金額吸引

 

  作為納稅人,最關心的莫過於扣稅優惠。今年開始,政府推出多項措施鼓勵市民為退休生活作自願性儲蓄及醫療保障計劃,包括合資格的延期年金產品及自願醫保計劃保費可享稅務扣除。富衛的年月逸延期年金計劃獲保險業監管局認證為合資格延期年金保單,大家可在每課稅年度就已繳保費申請高達60,000港元(註6)的稅務扣除優惠;另外投保富衛更衛您(優越版)醫療計劃,為自己及指定親屬投保,以每保單計,每年可為每名受保人所支付之保費享保費扣稅額高達8,000港元!扣稅優惠如此吸引,立即行動吧!

 

了解更多:

 

富衛年月逸延期年金計劃:

https://bit.ly/33HT8wB

 

富衛更衛您(優越版)醫療計劃

https://bit.ly/2qlEzQW

 

註:

1. 根據香港特別行政區政府統計處人口統計數字: https://www.censtatd.gov.hk/statistical_literacy/educational_materials/statistics_and_you/index_tc.jsp

2. 安聯投資2019「安聯投資退休信心調查」。

3. 每月非保證年金金額為非保證金額,並根據現時富衛人預期情況下的紅利比例(非保證)而釐定。每年富衛是基於多種因素包括但不限於市場狀況、投資前景、開支、保單續保率、索償經驗及富衛之投資回報來釐定此非保證價值的金額,並可能會較每年調整一次更頻繁。實際獲發之金額或會比所示者較高或較低。在某些情況下,非保證金額可能為零。

4. 富衛之利息並非保證,且富衛有絕對酌情權不時釐定其息率。

5. 2019《財政預算案》: https://www.budget.gov.hk/2019/chi/budget34.html

6. 稅務扣除額的上限是合資格延期年金保費和強積金可扣稅自願性已繳付的供款合計可享的最高扣除總額。稅務扣除須遵守香港特別行政區稅務局最新的規則及規例。 

 

*以上所列的產品及服務特點只作參考用途,有關條款細則及主要風險詳情,請參閱富衛網站﹑產品小冊子及保單條款或致電3123-3123聯絡富衛24小時服務熱線。

 

富衛年月逸延期年金計劃及更衛您(優越版)醫療計劃由富衛人壽保險(百慕達)有限公司(於百慕達註冊成立之有限公司)承保(「富衛」)。本文章內容僅供參考,不能詮釋為提供或出售或游說購買富衛的任何產品的要約、招攬及建議。以上內容由富衛贊助刊出,資料由富衛提供。etnet.com.hk並沒有獲富衛授權進行及/或提供任何保險相關的產品及/或服務,亦不會提供任何保險上的意見及建議。讀者應自行評估此文章內容所載的全部數據或尋求獨立的專家意見。

 

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