佛系MPF管理法 蹺埋手 退無憂

20/04/2018

  潮流興講「佛系」,佛系青年、佛系減肥法、佛系男朋友,林林總總的「佛系XX」天天在社交平台上「洗版」。

  

  有一種事物,打工仔的你和我可能也在採取「佛系」態度,就是我們每個月也供款的強積金(MPF),不少人也對它不聞不問、不拆MPF信件、不記得投資甚麼基金、不檢視MPF賺蝕。

   

  如斯「佛系」委實不該!不如向著名基金經理黃國英、人氣財經博客止凡取經,他們也掌握到「佛系」管理MPF的最高境界——「理是為了不理」!

 

  操盤高手的黃國英,大約8年前揀選了美股基金,相信美股長遠增長潛力最強,選擇最合適的基金後,假以時日自然會收成正果。財商達人止凡,在揀選最心儀的港股指數基金後,便不再頻密轉換,他相信平均成本法下,長線一定跑贏大市。

 

  此外,記者專訪了積金局高級經理(投資合規)區邁熙,介紹揀選及比較MPF基金的「神器」——基金表現平台。記住揀啱MPF基金才「佛系」上身。

 

MPF最新動態

 

‧取消強積金對沖

 

  政府表明有「決心」取消強積金對沖制度,現仍與勞資雙方構思方案。現時僱主若按法例需向打工仔支付的遣散費或長期服務金,可以用強積金內僱主供款部分「對沖」,數額不足僱主才需支付差額部分,換言之蠶食了打工仔的強積金累積權益,減少退休保障。倘若機制取消,日後長服金及遣散費將不能從強積金扣減,擬2022年實施。

 

‧建議調整供款上下限

 

  積金局今年中將向政府建議,調整強積金供款的入息上下限,上限或由現時3萬增至4.8萬元,以打工仔供5%計,供款將由現時最多1,500元,有機會增至2,400元。根據強積金條例,強積金供款入息上限及下限,須參考全港僱員每月就業收入中位數的90%和50%釐定,據統計處最新數字顯示,有關數字為4.8萬元及8,000元。

 

‧自願供款可扣稅

 

  目前強積金申請扣稅上限為1.8萬元,自願性供款部分不可扣除。今年財政預算案提出,打工仔若自願作出每月收入5%以外的額外供款,可以申請扣稅。

 

黃國英︰押注美股 長遠贏面大

 

  豐盛金融資產管理董事黃國英可謂超級大忙人,全天候操盤旗下基金、每日凌晨3時也起床睇市、接受傳媒訪問、撰寫報章專欄,每日也忙過不停。今年8月便踏入50歲的黃國英,自言不可能花太多時間在強積金(MPF)之上,其MPF懶人投資法帶點「佛系」味道,悉數投資最適合自己的基金後,他便不聞不問,相信時間過去自然會收成正果。

 

  黃國英憶述,他大概在2010至2011年左右,將其MPF由原本的中港股票基金,全數轉到美股基金。背後原因是MPF既然是長線投資,就要揀長遠最有增長潛力的股票,「睇Long Term,需要做到價值創造。」環顧全球,只有美國公司,尤其是科技公司做到這一點,「能突破自己的公司,始終是美國的最強!」

 

黃國英相信美股基金長遠表現最強,一經選擇便不用再理。

 

全攻型基金量力而為

 

  他續說,在個別一兩年,可能不同地區會跑贏,就如近一年港股飛升。「我不想追潮流,一時買日本、一時買香港,不想搞來搞去,因為每天太多事要做。美股基金是,跑一個圈會跑輸,但跑馬拉松會跑贏。」MPF的投資期極長,長遠來說,買美股的上升潛力也最大。

 

  投資取態,因人而異。黃國英坦言自己的MPF投資法,100%全攻型放在美股基金未必適合所有人。皆因MPF資產對他來說不是大數目,「這筆錢我變零也沒關係,但有些人要靠這筆錢生活,到某一年齡要降低風險也是對的,例如40歲樓上。」

 

  即使打工仔年紀輕,他說全數投資股票也未必人人合適,「股票不是人人啱,有些人輸咗就嗌晒救命」,相反黃國英自言有「強心臟」,見慣股市風浪,加上有豐富的投資知識,因此即使年屆50歲仍能進取。

 

  黃國英自言沒考慮過何時退休,「一日未過氣,便不會退休」。何謂過氣?「啲人話你賺唔到錢,Under perform,到時就是被市場淘汰。」環球股市今年首季相當波動,黃國英說近兩個半月處於捱打狀態,壓力可不小,「其實Year to date沒甚麼特別,和2017年12月31日比,表現差不多,只是(年初)贏過而沒了這筆錢。」

 

  雖然基金經理的工作壓力巨大,黃國英也樂在其中,「這一行幾好玩,和最勁的人在較量,幾過癮。這是幾難做的工作,做得到會很有滿足感。」若有朝一日真的退休,他相信退休也是豐儉由人,「到80歲也吃不到鮑魚,只能吃菜吧,哈哈。我有不止一個1,000萬元,應該夠使!」

 

美股指數基金選擇少

 

  美國股市自2009年展開大升市,道瓊斯工業平均指數由該年3月6600多點低位,上升至早前最高26000點水平,升了3倍。以科技股為主納斯達克指數近由2009年約1300點,升至早前最高的7500多點,上升了差不多5倍。若過去5年(截至2018年3月31日)投資在美股基金,最佳一隻可賺79%,最少亦賺約59%,相當不錯。惟近年美股升幅放緩,過去一年計賺幅介乎18%至9%,遠遜港股。不過,誠如黃國英所言,MPF是長線投資,若相信美國公司可繼續創造更大價值,短期落後或可不太介懷。

 

 

  值得留意,各大受託人鮮有推出被動式追蹤指數的美股基金,僅恒生、匯豐、中銀保誠提供美股指數基金,基金開支比率(計及管理費、行政費等)分別為0.87%、0.86%及1.07%。其餘的美股基金均為主動式由基金經理操盤,基金開支比率介乎2.64%至1.26%。

 

 

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