《保險３６０》最近一套關於家族遺產爭奪戰的新劇正在熱播，引起不少網民討論。提到爭
產，那又豈會只在戲劇世界裏才會出現，在現實生活中，報章亦不時有報導離世人士的子女因家
產「分唔勻」而出現爭產，傷及家人和氣。
那麼，有何方法妥善處理財富的分配呢？有些人會選擇訂立遺囑，亦有人會選擇安排信託，
而信託設有資金門檻、簽約手續費，以及需按委託人信託財產淨資產價值乘以年費率支付信託管
理費。近年，儲蓄保險除可創造財富，亦提供多元化和靈活的財富傳承安排，給大家多一個選擇
。
儲蓄保險的設計不斷與時並進，較全面的儲蓄保險，除可為客戶的資產增值及作為退休生活
的財務後盾，更提供財富傳承的功能，全面配合客戶在財富累積、保存及分配的需要，例如可透
過轉換次數不設上限的更改保單持有人╱受保人安排，將保單所累積的財富直接傳承予後代，延
續保單內現金價值不斷增長的雪球效應。此外，客戶亦可預先安排後續保單持有人，於身故後由
後續保單持有人繼承保單；又或者客戶可預設指示，於去世時，將保單的現金價值分拆成另一張
保單，讓保單內累積的財富傳承下去。此外，若受保人身故時保單受益人年紀太輕，未有能力妥
善管理所繼承的財富，有些較貼心的儲蓄保險可將身故保障暫存直到受益人１８歲，然後才一筆
過發放。
隨著本港人口老齡化，現時，每１０名７０歲或以上長者便有１名患有認知障礙症，８５歲
以上患病比率更高達三分一。若保單持有人不幸患上嚴重認知障礙症，以致精神上失去行為能力
，其財富便有機會不能被家人即時應急使用。市場上較周全的儲蓄保險設有「精神上無行為能力
」預設指示權益，讓保單持有人未雨綢繆，預早作出安排，一旦患上指定疾病或其他情況導致精
神上失去行為能力時，保險公司便會按其預設指示將保單轉贈或分拆保單予指定家人持有，確保
其家人可於緊急情況下動用其資產。
今天的儲蓄保險計劃已跳出了傳統框框，不單是創造財富的工具，更可用作退休養老，以及
作為留給摯愛家人的一份心意和祝福。透過一份具備多元化功能的儲蓄保險計劃，預早為財富累
積、保存及分配作好規劃，無後顧之憂，除讓自己活出精彩人生，更可將財富恆久傳承，福澤後
代。
註：本文由萬通保險撰寫，僅供參考之用。萬通保險已力求資料準確，但不會對或因此而引致的
任何損失負上責任。《萬通保險市務部副總裁 葉偉傑》
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