22/02/2021 10:00

《保險觸覺-黎柱基》「家居保險」、「火險」、「全險」大不同

  《保障全方位》越來越多人對家居保險意識加強,但是關於家居保險的保障,很多人會將「
火險」及「家居保險」混為一談,兩者的保障範疇各有不同,同時樓宇結構「全險」保障又與兩
者有所不同。
  「火險」只針對樓宇結構方面的保障,例如牆壁、天花、地板、窗戶及業主在購買物業時已
有的裝修,若單位結構不幸在火災中受損,火險就可為受保人提供重建受毀壞物業所需的資金。
「家居保險」保障居所內的財物損失
  至於居所內的財物就要靠「家居保險」提供保障,若已有家居保險的受保居所因意外而導致
單位內財物損失或損毀,均會受到保障。但要注意的是保障範圍並不包括玻璃幕牆,受保人可按
保單條款向保險公司提出索償。
  曾經有受保人因水管爆裂引致大量食水湧入大廳,浸壞部分木地板,音響器材亦意外受到損
毀,而木地板是受保人裝修時曾經更換過的,那麼更換或修理木地板及音響設備的費用是受到家
居保險的保障的。另外,如果因為更換或修理木地板令到家居暫時不宜居住,受保人還可以獲得
臨時居所保障,部分家居保險,每天賠償額高達1500元。

*樓宇結構「全險」保障*

  樓宇結構「全險」保障為家居提供意外損失或損壞的「全險」保障,包括但不限於火災、爆
炸、盜竊、水災、山泥傾瀉和地陷等風險。夏季颱風大雨容易導致樓宇外牆滲水,外牆修理部分
由樓宇物業管理公司負責,但一般「火險」未必包括滲漏所引起的損壞,「全險」則涵蓋由外牆
滲水產生對鋼筋的損壞和修復、混凝土剝落、修復和噴漆的工程費用。
  市面上部分樓宇結構「全險」除了提供樓宇維修或更換任何意外損失或損壞的費用,亦會賠
償清理廢物及建築費,包括:清理廢物的費用最高賠償額為重建費用的百分之五、受保人恢復有
關樓宇原狀而須支付的建築師、測量師及顧問工程師費用、律師費及其他費用,最高賠償額為重
建費用的百分之五、以及受保人為符合法定樓宇規例而須支付的,恢復樓宇原狀的額外費用。
  很多時候業主在買樓時已獲承造物業按揭的銀行贈送樓宇結構保險。若大家已有樓宇結構保
險,只需根據室內裝修、傢俱、電器、貴重物品等價值確定家居保險之保額,同時亦要注意每項
保障的金額上限及賠付條款,以及不保事宜。大家可向業主立案法團或物業管理公司了解居大廈
是否擁有大廈樓宇保障。特別是單棟樓宇的住戶,可以考慮樓宇結構「全險」保障。
註:保險產品須受有關保單的條款及細則約束。《AXA安盛一般保險營銷業務總監 黎柱基》

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